Le HOA est-il inclus dans le ratio dette / revenu?
Dépenses à inclure dans vos calculs DTI
Peu importe le délai,Votre souscripteur hypothécaire décomposera les frais en frais mensuels pour aider à calculer votre ratio dette / revenu (DTI).Il s'agit d'une comparaison de vos responsabilités de dette mensuelles, y compris les impôts fonciers, l'assurance habitation et les frais de HOA - et votre revenu mensuel.
Les paiements suivants ne doivent pas être inclus:Services publics mensuels, comme l'eau, les ordures, l'électricité ou les factures de gaz.Dépenses d'assurance automobile.Factures de câble.
Votre ratio dette / revenu (DTI) compare la quantité que vous devez chaque mois à combien vous gagnez.Plus précisément, c'est le pourcentage de votre revenu mensuel brut (avant impôts) qui va vers les paiements à loyer, l'hypothèque, les cartes de crédit ou toute autre dette.
Ratio dette / revenu
La bonne chose est que les souscripteurs ne considéreront pas de tels coûts lorsqu'ils souscrivent votre prêt.MaisDans un HOA, ces cotisations seront comptées dans votre ratio dette / revenu lorsque vous financerez une maison.
Pour trouver le ratio de la dette pour une entreprise, divisez simplement la dette totale par le total des actifs.La dette totale comprendLes passifs à court et à long terme d'une entreprise(c'est-à-dire les lignes de crédit, les prêts bancaires, etc.), tandis que les actifs totaux comprennent les actifs actuels, fixes et intangibles (c'est-à-dire la propriété, l'équipement, la bonne volonté, etc.).
Le ratio total de dettes / d'actifs totaux est calculée parDiviser la dette totale d'une entreprise par son actif total.Ce ratio montre dans quelle mesure une entreprise a utilisé la dette pour financer ses actifs.Le calcul examine toutes les dettes de la société, pas seulement les prêts et les obligations payables, et tous les actifs, y compris les actifs incorporels.
Vous pouvez abaisser DTI pardiminuer vos montants de paiement mensuels, même si vous ne réduisez pas votre montant total dû.Le moyen le plus simple de réduire vos paiements mensuels est de refinancer les prêts existants pour réduire votre taux d'intérêt.
- Au lieu de jeter de l'argent supplémentaire à vos prêts étudiants, ajoutez de l'argent supplémentaire à votre prêt automatique jusqu'à ce que vous puissiez le rembourser....
- Si vous n'êtes pas admissible à une offre de 0% APR, appelez votre fournisseur de cartes de crédit et demandez-leur de réduire le taux d'intérêt sur votre carte.
La plupart des prêteurs recherchent un rapport de36% ou moins.Notre calculatrice abordable à domicile peut vous aider à déterminer ce que vous pouvez vous permettre dans votre région.Lorsque vous êtes prêt, soyez pré-approuvé pour une hypothèque.Votre rapport DTI est supérieur au niveau que la plupart des prêteurs préfèrent.
Quelle est la limite DTI pour la FHA en 2024?
Exigences de ratio dette / revenu
Les directives de la FHA appellent aux emprunteurs d'avoir un ratio DTI de43% ou moins.Ils indiquent également qu'un paiement hypothécaire ne doit pas dépasser 31% du revenu effectif brut d'une personne.Cependant, comme pour les scores de crédit, les prêteurs ont un certain pouvoir discrétionnaire ici.
*Le paiement mensuel du loyer n'est généralement pas inclus dans DTILors de la demande de prêt immobilier, car il est supposé que le loyer actuel sera remplacé par une hypothèque future.
1) Additionnez le montant que vous payez chaque mois pour la dette et les obligations financières récurrentes (telles que les cartes de crédit, les prêts automobiles et les baux et les prêts étudiants).N'incluez pas votre paiement de locationou d'autres dépenses mensuelles qui ne sont pas des dettes (telles que les factures de téléphone et d'électricité).
L'impact financier de votre propriété d'investissem*nt affecte les deux côtés du calcul DTI.L'obligation hypothécaire contribue à vos dépenses de dette et le revenu est en partie éligible à l'inclusion.En règle générale, les prêteurs calculeront les revenus en utilisant seulement 75% du loyer moyen.
DTI back-end comprend vos dépenses liées au logementet tous les paiements de dettes mensuels minimaux requis par votre prêteur sur votre rapport de crédit, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts personnels.
Le ratio dette / actif, le ratio dette / capital-investissem*nt et le ratio intéressammentsont trois ratios de gestion de la dette importants pour votre entreprise.Ils vous disent quelle part des opérations de votre entreprise est basée sur la dette plutôt que sur les capitaux propres.
Ratio de dette = passif total des actifs totaux.Par exemple, une entreprise avec 2 millions de dollars d'actifs totaux et 500 000 $ de passifs totaux aurait un ratio de dettes de 25%.Les passifs totaux divisés par le total des actifs ou le ratio dette / actif montrent la proportion des actifs d'une entreprise qui sont financées par dette.
D'une manière générale, un bon rapport rapide esttout ce qui est au-dessus de 1 ou 1: 1.Un ratio de 1: 1 signifierait que la société a le même montant d'actifs liquides que les passifs actuels.Un ratio plus élevé indique que l'entreprise pourrait rembourser les passifs à plusieurs reprises.
Qu'est-ce qu'un bon ratio d'endettement à long terme?Un ratio de dette à long terme de0,5 ou moinsest considéré comme une bonne définition pour indiquer la sécurité et la sécurité d'une entreprise.
D'une manière générale, il existe deux façons d'améliorer votre ratio DTI:Réduisez vos paiements de dette mensuelset augmenter vos revenus.
Quel est le ratio dette / revenu le plus élevé que vous devriez avoir?
Une règle générale consiste à conserver votre ratio de dette / revenu global à ou en dessous43%.Ceci est considéré comme une cible sage car c'est le ratio dette / revenu maximal à laquelle vous êtes éligible à une hypothèque qualifiée - un type de prêt immobilier conçu pour être stable et adapté aux emprunteurs.
Rembourser le solde de votre carte de crédit chaque moisest l'un des facteurs qui peuvent vous aider à améliorer vos scores.Les entreprises utilisent plusieurs facteurs pour calculer vos cotes de crédit.Un facteur qu'ils consultent est de la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à la quantité que vous disposez.
En supposant un acompte de 20% sur un prêt à taux fixe de 30 ans à un taux d'intérêt de 7%, vous pouvez vous permettre les paiements sur une maison de 240 000 $, selon la calculatrice hypothécaire de Bankrate.
Les emprunteurs avec un DTI plus élevé auront du mal à être approuvé pour un prêt immobilier.Les prêteurs veulent savoir que vous pouvez vous permettre vos versem*nts hypothécaires mensuels, et avoir trop de dettes peut être un signe que vous pourriez manquer un paiement ou un défaut sur le prêt.
De manière générale, vous aurez probablement besoin d'un score deau moins 620- Ce qui est classé comme une note «équitable» - pour se qualifier avec la plupart des prêteurs.Avec un prêt Federal Housing Administration (FHA), vous pourrez peut-être être approuvé avec un score aussi bas que 500.
