Le gouvernement peut-il accéder à votre compte bancaire sans votre autorisation ?
Sans votre consentement,une agence fédérale qui souhaite consulter vos dossiers financiers ne peut le faire normalement qu'au moyen d'une assignation légale, d'une assignation, d'une demande écrite formelle ou d'un mandat de perquisition à cette fin.
L'IRS connaît probablement déjà bon nombre de vos comptes financiers, et l'IRS peut obtenir des informations sur le montant qui s'y trouve. Mais en réalité,l'IRS fouille rarement plus profondément dans vos comptes bancaires et financiers, à moins que vous ne soyez audité ou que l'IRS ne perçoive les arriérés d'impôts auprès de vous..
Personne ne peut vérifier votre relevé bancaire sans votre autorisation. À moins que vous ne divulguiez votre numéro de compte, les banques ne divulguent pas d'informations concernant votre relevé bancaire à des tiers inconnus sans votre consentement.
Établir une procuration pour les finances
Si vous disposez d'une procuration, votre compte bancaire peut rester à votre nom uniquement, maisla personne que vous nommez comme mandataire – ou votre « agent »– peut vous aider avec vos opérations bancaires.
Aux États-Unis, la règle générale est la suivante :personne, y compris le gouvernement, ne peut consulter vos dossiers financiers sans votre consentement ou sans une loi autorisant la recherche. Selon le quatrième amendement, une telle loi doit être raisonnable, sinon elle est inconstitutionnelle.
Tant que vos comptes de dépôt se trouvent dans des banques ou des coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral et que vos soldes respectent les limites d'assurance, votre argent est en sécurité.. Les banques sont un endroit fiable pour protéger votre argent contre le vol, la perte et les catastrophes naturelles. Les espèces sont généralement plus en sécurité dans une banque qu’à l’extérieur.
Bien qu'il soit légal de conserverautant d'argent que tu veux à la maison, la limite standard pour les espèces couvertes par une police d'assurance habitation standard est de 200 $, selon l'American Property Casualty Insurance Association.
Les institutions financières sont tenues de déclarer les dépôts en espèces de 10 000 $ ou plus au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis, ainsi quela structuration visant à éviter le seuil de 10 000 $ est également considérée comme suspecte et doit être déclarée.
Certains comptes de retraite : bien que l'IRS puisse prélever certains comptes de retraite, tels que les IRA et les plans 401(k), il ne peut généralement pas toucher aux fonds danscomptes de retraite qui bénéficient de protections juridiques spécifiques, comme certains régimes de retraite et rentes.
Si quelqu'un obtient un accès non autorisé à un compte bancaire et retire de l'argent sans autorisation,cela est considéré comme illégal et pourrait entraîner des accusations criminelles. Les banques disposent également de systèmes de détection des fraudes pour surveiller et signaler les activités suspectes, contribuant ainsi à empêcher les transactions non autorisées.
Que faire si mon compte bancaire a été ouvert sans mon autorisation ?
L'ouverture d'un compte bancaire frauduleux est une forme d'usurpation d'identité.déposer un rapport auprès de la Federal Trade Commission sur IdentityTheft.gov. Vous devez joindre une copie du rapport de police lors de votre dépôt. La FTC vous fournira alors un plan de redressem*nt pour atténuer les dommages causés à vos finances.
Types d’activités suspectes que les banques surveillent
Opérations importantes en espèces :Les banques peuvent surveiller les transactions en espèces dépassant un certain seuil, car ces transactions peuvent être révélatrices de blanchiment d’argent ou d’autres activités illégales.
L'article 314(b) de la USA PATRIOT Act permet aux institutions financières, moyennant notification au Département du Trésor des États-Unis, de partager des informations entre elles.afin d'identifier et de signaler au gouvernement fédéral les activités pouvant impliquer du blanchiment d'argent ou des activités terroristes.
Si quelqu'un a accès à la fois à votre compte bancaire et à votre numéro de routage,ils pourraient effectuer des virements ACH et des paiements frauduleux à partir de votre compte. En d’autres termes, vous pourriez vous faire arnaquer. C'est pourquoi il est si important de comprendre cet aspect de vos finances personnelles et de protéger votre argent.
Impliquant généralement une incapacité mentale ou une incapacité à gérer son argent, les comptes de tutelle sontouverts par les sociétés financières lorsqu'elles reçoivent des nominations judiciaires appropriées. À ce stade, les actifs du titulaire du compte sont placés sur un compte de tutelle et ne peuvent être gérés que par le tuteur désigné par le tribunal.
Oui,un agent de recouvrementpeuvent retirer l’argent que vous leur devez directement de votre compte bancaire, mais ils doivent d’abord gagner un procès. C’est ce qu’on appelle la garniture. Le collecteur de dettes vous avertirait avant d’entamer une action en justice.
En bref,si vous avez moins de 250 000 $ sur votre compte dans une banque américaine assurée par la FDIC, vous n'avez presque certainement rien à craindre.. Chaque titulaire de compte de dépôt sera assuré jusqu'à 250 000 $. Ainsi, par exemple, si vous avez un compte conjoint avec votre conjoint, votre argent sera assuré jusqu'à 500 000 $.
La réponse courte est non.Les banques ne peuvent pas prendre votre argent sans votre permission, du moins pas légalement. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les dépôts jusqu'à 250 000 $ par titulaire de compte et par banque. En cas de faillite de la banque, vous restituerez votre argent jusqu'à la limite assurée.
Même si le gouvernement n'est peut-être pas celui qui retire directement l'argent du compte d'une personne, il peut permettre à un employeur ou à une institution financière de le faire. Si quelqu'un planifie correctement ses dettes et autres paiements requis, il est probable que l'argent ne devra jamais être retiré de son compte sans sa permission.
Selon la situation, les dépôts inférieurs à 10 000 $ peuvent également attirer l'attention de l'IRS. Par exemple, si vous avez généralement moins de 1 000 $ sur un compte courant ou un compte d’épargne et que tout d’un coup, vous effectuez des dépôts bancaires d’une valeur de 5 000 $, la banque déposera probablement un rapport d’activité suspecte sur votre dépôt.
Quel est l’endroit le plus sûr pour garder votre argent ?
Généralement, les endroits les plus sûrs pour économiser de l'argent comprennentun compte d'épargne, un certificat de dépôt (CD) ou des titres d'État comme des bons et des bons du Trésor. Comprendre vos options d’épargne et d’investissem*nt peut vous aider à décider du meilleur endroit où placer votre épargne.
Gardez votre argent en sécurité
Un stockage sécurisé et ignifuge est une bonne idée. Pour des raisons de sécurité,l'argent doit être conservé dans un coffre-fort verrouilléainsi que tous les autres objets de valeur de la maison, a déclaré McCarty de Castle Rock Investment Company. « Assurez-vous que le coffre-fort est ignifuge et étanche pour éviter tout dommage.
L'obligation pour les institutions financières de vérifier et d'enregistrer l'identité de chaque acheteur en espèces de mandats et de chèques bancaires, de banque et de voyage d'un montant supérieur à 3 000 $.. 40 Recommandations Un ensemble de lignes directrices émises par le GAFI pour aider les pays dans la lutte contre l'argent. blanchiment.
Oui, la loi les oblige à demander. C'est ce que l'on appelle dans l'industrie AML-KYC (lutte contre le blanchiment d'argent, connaissez votre client). Les banques sont légalement tenues de savoir d'où vient votre argent liquide, et elles entreront ces données dans leurs ordinateurs, et ceux-ci rechercheront les « transactions suspectes ».
Les banques doivent déclarer les dépôts importants
« Conformément à la loi sur le secret bancaire,les banques sont tenues de déposer des déclarations de transactions en devises (CTR) pour tout dépôt en espèces supérieur à 10 000 $", a déclaré Lyle Solomon, avocat principal chez Oak View Law Group.
