Prendre des décisions en matière de finances personnelles ?
Littératie financière 101 : 5 concepts à connaître. Il y a beaucoup à apprendre sur les sujets financiers, mais les décomposer peut aider à simplifier les choses. Pour commencer, considérez ces cinq domaines :budgétiser, créer et améliorer le crédit, épargner, emprunter et rembourser la dette, et investir.
- Astuce 1 : Comprendre les besoins et les désirs.
- Astuce 2 : Créer un plan de dépenses.
- Conseil 3 : Maximiser les opportunités d’économies.
- Astuce 4 : Mettre le plan en action et s’y tenir.
Littératie financière 101 : 5 concepts à connaître. Il y a beaucoup à apprendre sur les sujets financiers, mais les décomposer peut aider à simplifier les choses. Pour commencer, considérez ces cinq domaines :budgétiser, créer et améliorer le crédit, épargner, emprunter et rembourser la dette, et investir.
- Prenez votre temps. Les choix intelligents nécessitent du temps. ...
- Rassemblez autant de données que possible. Être informé est un élément crucial pour prendre des décisions financières. ...
- Pensez à tous les résultats possibles. ...
- Considérez les alternatives. ...
- Obtenez une autre perspective sur votre décision.
#1Ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez
Lorsque votre solde bancaire semble sain après le jour de paie, il est facile de dépenser trop et de ne pas être aussi prudent. Cependant, plusieurs problèmes sont en jeu qui poussent les gens à devoir emprunter de l’argent, à accumuler des dettes et à vivre bien au-dessus de leurs moyens.
Selon cette approche,les nécessités comme le loyer, l’assurance et la nourriture devraient représenter 50 % de votre revenu. Et 30 % de vos revenus peuvent être consacrés à des choses que vous souhaitez, comme des divertissem*nts. Les 20 % restants de vos revenus devraient être mis en épargne. La règle 50/30/20 n’est qu’une façon d’envisager la budgétisation.
La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs.
Caractère, capital (ou garantie) et capacitéconstituent les trois C du crédit. Les antécédents de crédit, des finances suffisantes pour le remboursem*nt et des garanties sont tous des facteurs permettant d’établir un crédit.
La règle dit queune personne doit diviser son salaire net en trois catégories : besoins (50 %), désirs (30 %) et économies (20 %). « La simplicité de la règle réside dans sa facilité de compréhension et d'application, qui permet à chacun de consacrer une partie fixe de son revenu mensuel à l'épargne.
1. Économisez au moins 25 % de vos revenus. Plus tôt vous commencerez à épargner, mieux ce sera. Par exemple, une personne qui commence à épargner à 25 ans n’a pas à épargner autant qu’une personne qui commence à épargner à 35 ans (en termes de pourcentage de revenu) car la personne de 25 ans a plus de temps pour bénéficier des intérêts composés.
Quelles sont les décisions financières clés ?
Il existe trois types de décisions financières :investissem*nt, financement et dividende. Les gestionnaires prennent des décisions d'investissem*nt concernant divers titres, instruments et actifs. Ils prennent les décisions de financement pour assurer un financement régulier et continu des organisations.
Faire un budget. Faire un budget est la chose la plus utile que vous puissiez faire pour prendre le contrôle de votre argent. Il vous aide à voir où va votre argent, vous permet de payer plus facilement vos factures à temps, d'économiser de l'argent pour les choses que vous voulez, de vous préparer aux urgences et de planifier l'avenir.
Si vous avez une dette importante à rembourser, vous pouvez modifier votre budget en pourcentage et suivre la règle des 60/20/20.Consacrez 60 % de vos revenus à vos besoins (y compris les dettes), 20 % à vos désirs et 20 % à votre épargne..
La plus grande part, 70 %, est consacrée aux frais de subsistance, tandis que 20 % sont consacrés au remboursem*nt de toute dette, ou à l'épargne si toutes vos dettes sont couvertes. Les 10 % restants constituent votre « seau de plaisir », l'argent mis de côté pour les choses que vous voulez une fois que vos objectifs essentiels, vos dettes et vos économies ont été pris en charge.
La formule budgétaire 70-20-10 divise votre revenu après impôt en trois tranches :70 % pour les frais de subsistance, 20 % pour l'épargne et les dettes et 10 % pour l'épargne et les dons supplémentaires. En répartissant vos revenus disponibles entre ces trois catégories distinctes, vous pourrez mieux gérer votre argent au quotidien.
Objectifs financiers à long terme. Le plus grand objectif financier à long terme pour la plupart des gens estéconomiser suffisamment d'argent pour prendre sa retraite. La règle générale est que vous devriez économiser 10 à 15 % de chaque chèque de paie dans un compte de retraite fiscalement avantageux comme un 401(k) ou un 403(b), si vous en avez accès, ou un IRA ou Roth traditionnel. IRA.
- Calculez votre revenu mensuel total de toutes les sources. ...
- Classez vos dépenses mensuelles. ...
- Fixez-vous des objectifs budgétaires. ...
- Suivez la méthode budgétaire 50/30/20. ...
- Modifiez vos habitudes de dépenses. ...
- Utilisez des outils de budgétisation pour suivre vos dépenses et vos économies. ...
- Révisez votre budget de temps en temps.
- Identifiez la source du regret. Souvent, la première étape vers la résolution d’un problème consiste à en identifier la cause profonde. ...
- Ne l'ignorez pas. ...
- Parlez-en à quelqu’un. ...
- Garder les choses en perspective. ...
- Faites de votre mieux. ...
- Concentrez-vous sur l'avenir. ...
- Fixez-vous des objectifs financiers réalisables. ...
- N'oubliez pas que des revers se produisent.
Ne dépensez jamais plus que ce que vous avez
Si vous ne pouvez pas vous permettre quelque chose que vous voulez, remettez-le à la semaine suivante. Si vous voulez partir en vacances, planifiez-le. Économisez régulièrement pour ne pas ruiner votre budget.
La fonctionnalité que vous ne devriez PAS rechercher dans un compte d’épargne estrécompenses pour l'utilisation de votre carte de débit, car les comptes d’épargne sont conçus pour encourager l’épargne et non les dépenses.
Quel est un exemple concret de finances personnelles ?
La gestion de votre argent, y compris l’épargne, l’investissem*nt et la définition d’objectifs financiers, font tous partie des finances personnelles. Il en va de même pour des domaines commebudgétisation, planification de la retraite et épargne pour les études universitaires de vos enfants.
L'expert en finances personnelles Dave Ramsey affirme que si vous traversez une période financière difficile, vous devriez d'abord prévoir un budget pour les « quatre murs » avant toute autre chose. Dans une série de tweets, Ramsey a suggéré de budgétisernourriture, services publics, abri et transport– dans cet ordre précis.
Si vous recherchez un chiffre approximatif, Taylor Kovar, planificateur financier agréé et PDG de Kovar Wealth Management, déclare : « À 30 ans, une bonne règle de base est de viser à avoir épargnél'équivalent de votre salaire annuel. Disons que vous gagnez 50 000 $ par an. À 30 ans, il serait avantageux d’avoir économisé 50 000 $.
Combien d'argent vous auriez dû économiser d'ici 50, selon les experts financiers. À 50 ans, la plupart des conseillers financiers recommandent d'avoircinq à six fois votre salaire annuelenregistré.
- Développer des techniques de budgétisation. ...
- Créez une feuille de calcul ou un suivi budgétaire. ...
- Réduisez les dépenses inutiles. ...
- Configurez le paiement automatique des factures. ...
- Adaptez vos comptes financiers à vos besoins. ...
- Vérifier les comptes. ...
- Comptes d'épargne. ...
- Comptes d'investissem*nt.