Quelle est la fréquence de 800 points de crédit ?
À quel point une cote de crédit de 800 est-elle rare ? Une cote de crédit de 800 n’est pas aussi rare que la plupart des gens le pensent, étant donné queenviron 23 % des adultes ont une cote de crédit comprise entre 800 et 850, selon les données de FICO. Un score dans cette fourchette permet aux consommateurs d’accéder aux meilleures offres de cartes de crédit et aux prêts aux conditions les plus avantageuses.
Vous pouvez également bénéficier de cartes de crédit offrant de meilleures récompenses et avantages, tels que l'accès aux salons d'aéroport et les petit* déjeuners gratuits à l'hôtel. Atteindre une cote de crédit de 800nécessite des paiements à temps aux créanciers, une faible utilisation du crédit, un long historique de crédit, une bonne combinaison de types de crédit et de nouvelles demandes de crédit occasionnelles.
Selon un rapport du FICO, seulement 23 % de la population pouvant être notée a une cote de crédit de 800 ou plus.
Alors que les anciens modèles de cotes de crédit atteignaient 900,vous ne pouvez plus atteindre une cote de crédit de 900. Le score le plus élevé que vous puissiez obtenir aujourd’hui est de 850. Tout ce qui dépasse 800 est considéré comme un excellent score de crédit.
Une cote de crédit de 750 est très bonne, mais elle peut être encore meilleure. Si vous parvenez à élever votre score dans la fourchette exceptionnelle (800-850), vous pourriez devenir éligible aux meilleures conditions de prêt, y compris les taux d'intérêt et les frais les plus bas, et aux programmes de récompenses de carte de crédit les plus attrayants.
Le score de crédit FICO moyen aux États-Unis est718, selon les dernières données FICO d'avril 2023. Le VantageScore moyen est de 701 en janvier 2024. Les scores de crédit, qui sont comme une note pour votre historique d'emprunt, se situent entre 300 et 850. Plus votre score est élevé, mieux c'est. .
Considérez-vous en « bonne » forme si votre cote de crédit est supérieure à la moyenne des personnes de votre groupe d’âge. Étant donné que la cote de crédit moyenne des personnes âgées de 18 à 25 ans est de 679, une coteentre 679 et 687(la moyenne des personnes âgées de 26 à 41 ans) pourrait être considérée comme « bonne ».
Pointage de crédit moyen pour les personnes dans la quarantaine
Pour les personnes âgées de 40 à 49 ans, la cote de crédit moyenne estenviron 684. Les personnes dans la quarantaine ont généralement de longs antécédents de crédit et une combinaison de types de crédit comme les prêts automobiles, les hypothèques et les prêts personnels.
Votre score se situe dans la plage de scores, de 800 à 850, considérée comme exceptionnelle. Votre FICO®Score et bien au-dessus de la cote de crédit moyenne. Les consommateurs ayant des scores dans cette fourchette peuvent s’attendre à des approbations faciles lorsqu’ils demandent un nouveau crédit.21 % de tous les consommateurs ont FICO®Des scores dans la gamme Exceptionnel.
Conformément aux directives générales de NerdWallet, une bonne cote de crédit se situe entre 690 et 719 sur l'échelle standard de 300 à 850, quel que soit l'âge. Les sociétés de notation de crédit ont leurs propres mesures. La bonne fourchette de FICO est de 670 à 739 et celle de VantageScore, qu'il qualifie de « prime », est de 661 à 780.
Quelle est la cote de crédit moyenne selon l’âge ?
Voici le score de crédit moyen par génération au deuxième trimestre 2023, selon Experian : Génération Z (18 à 26) : 680. Millennials (27 à 42) : 690. Génération X (43 à 58) : 709.
Le pointage de crédit le plus élevé que vous puissiez avoir sur les systèmes de notation les plus utilisés est un850. Le modèle de notation FICO 8, largement utilisé, et le VantageScore 3.0 utilisent tous deux une échelle de 300 à 850. La société de notation de crédit FICO affirme qu'environ 1 % de ses scores atteignent 850.
Il est recommandé d'avoir une cote de crédit de620 ou pluslorsque vous faites une demande de prêt conventionnel. Si votre score est inférieur à 620, les prêteurs ne seront pas en mesure d'approuver votre prêt ou pourront être tenus de vous proposer un taux d'intérêt plus élevé, ce qui peut entraîner des versem*nts hypothécaires mensuels plus élevés.
Cependant, avec une cote de crédit de 723,vous devriez avoir droit à des tarifs comparables aux moyennes nationales. De plus, même si votre score vous qualifie pour un prêt hypothécaire, il est important de savoir que plus votre score est bas, plus on s'attend généralement à ce que le reste de vos qualifications soient solides.
Cela dépend du type de prêt hypothécaire que vous recherchez : de nombreux prêts varient en ce qui concerne le pointage de crédit nécessaire pour être admissible. De manière générale, vous aurez probablement besoin d'une note d'au moins 620 – ce qui est classé comme une note « passable » – pour être admissible auprès de la plupart des prêteurs.
| Score FICO | TAEG hypothécaire* | Paiement mensuel* |
|---|---|---|
| 760-850 | 6,325% | 2 421 $ |
| 700-759 | 6,547% | 2 477 $ |
| 680-699 | 6,724% | 2 523 $ |
| 660-679 | 6,938% | 2 579 $ |
| Score FICO 8 moyen par génération | ||
|---|---|---|
| Génération | 2022 | 2023 |
| Génération Z (18-26 ans) | 679 - Bon | 680 - Bon |
| Millennials (27-42) | 687 - Bon | 690 - Bon |
| Génération X (43-58) | 707 - Bon | 709 - Bon |
De manière générale, une bonne cote de crédit estentre 690 et 719dans la plage de cotes de crédit couramment utilisée de 300 à 850. Les scores de 720 et plus sont considérés comme excellents, tandis que les scores de 630 à 689 sont considérés comme passables. Les scores inférieurs à 630 tombent dans la fourchette des mauvais crédits.
Une cote de crédit cible de661 ou plusdevrait vous obtenir un prêt pour une voiture neuve avec un taux annuel d'environ 7,01 % ou mieux, ou un prêt pour une voiture d'occasion d'environ 9,73 % ou moins. Super prime : 781-850.
Plus vous utilisez le crédit depuis longtemps, plus cela signifie pour votre pointage de crédit.Les membres du Club 800 ont en moyenne un peu moins de 22 ansd'utiliser le crédit. Même les plus jeunes, les Millennials, ont en moyenne plus de 14 ans.
Quelle cote de crédit ont la plupart des jeunes de 20 ans ?
Les cotes de crédit varient selon les groupes d'âge et les lieux, mais la cote de crédit moyenne des 18-24 ans était de 679 en 2021. Une cote de crédit de 679 vous aidera à être admissible à la plupart des prêts, mais augmenter cette cote peut également entraîner des taux d'intérêt plus bas et d'autres avantages.
Une mauvaise cote de crédit tombeentre 500 et 600, tandis qu'un score très faible se situe entre 300 et 499. « En général, les personnes ayant des scores plus élevés peuvent obtenir plus de crédit à de meilleurs taux », explique VantageScore. Vous pourriez donc avoir du mal à obtenir l’approbation de cartes à limite supérieure et à faible intérêt avec une cote de crédit de 600 ou moins.
Alors quele revenu n'a pas d'impact direct sur votre pointage de crédit, il peut avoir un impact indirect puisque vous devez avoir un revenu suffisant pour payer vos factures. Et si vous ne gagnez pas assez d’argent pour couvrir vos factures, vous pouvez accumuler des dettes ou manquer des paiements, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
En 2021, les personnes âgées de 18 à 24 ans en avaient en moyenne 679, tandis que celles de 76 ans et plus avaient une cote de crédit moyenne de 760.
Tout ce qui est inférieur à deux ans est considéré comme un court historique de crédit.. Une fois que vous aurez établi entre deux et quatre ans de crédit, les prêteurs comprendront mieux dans quelle mesure vous gérez vos comptes de crédit. Un âge de crédit de cinq ans augmentera votre score à condition que vous gériez bien vos comptes.
