Est-ce que trop de cartes de crédit nuisent à votre crédit ?
Un autre inconvénient potentiel d'avoir un grand nombre de cartes est quecela peut vous faire paraître risqué aux yeux des prêteurs et réduire votre pointage de crédit. Même si vous les avez tous remboursés, le simple fait que vous disposiez de nombreuses lignes de crédit ouvertes et disponibles peut vous faire passer pour un passif potentiel pour le prochain prêteur.
Le fait d'avoir plusieurs cartes de crédit peut avoir un impact indirect sur vos cotes de crédit en réduisant votre ratio dette/crédit, également appelé taux d'utilisation du crédit. Votre taux d’utilisation du crédit est le montant du crédit que vous utilisez par rapport au crédit total dont vous disposez.
Étant donné que l'utilisation du crédit représente 30 % de votre pointage de crédit, c'est une bonne idée de maintenir votre crédit disponible aussi élevé que possible et vos dettes aussi basses que possible.L'accumulation de soldes élevés sur vos cartes de crédit augmente votre taux d'utilisation du crédit et peut réduire votre pointage de crédit..
Il n’y a pas de nombre exact de cartes de crédit à posséder, et posséder plusieurs cartes vous donne accès à différents programmes de récompenses proposés par diverses cartes. Posséder cinq cartes vous donnerait une marge de crédit totale plus importante et réduirait votre taux d’utilisation du crédit. Si vous pouvez gérer cinq cartes à la fois, ce n’est pas trop pour vous.
Cependant, plusieurs comptes peuvent être difficiles à suivre, ce qui entraîne des paiements manqués qui diminuent votre cote de crédit. Vous devez décider de ce que vous pouvez gérer et de ce qui vous fera paraître le plus désirable. Avoir trop de cartes avec un solde nul n’améliorera pas votre pointage de crédit. En fait,ça peut effectivement lui faire du mal.
Sept cartes de crédit, ce n'est pas trop à avoir tant que vous pouvez gérer les comptes de manière responsable, en payant les factures à temps chaque mois et en maintenant une faible utilisation du crédit. Cependant, selon Experian, l'Américain moyen ne possède qu'environ 4 cartes de crédit. Il n'est donc pas courant d'en avoir 7 et peut être difficile à gérer.
Selon votre situation, il peut être judicieux d’ouvrir lentement des comptes de carte de crédit sur plusieurs années. L’ouverture de plusieurs comptes de carte sur une courte période peut en fait nuire à votre pointage de crédit et peut également compromettre des objectifs financiers plus importants, comme obtenir un taux hypothécaire bas lors de l’achat d’une maison.
Tonhistorique de paiementest l’un des facteurs de notation de crédit les plus importants et peut avoir le plus grand impact sur vos scores. Avoir un long historique de paiements à temps est préférable pour vos cotes de crédit, tandis que manquer un paiement pourrait leur nuire. Les effets des paiements manquants peuvent également augmenter à mesure qu’une facture reste impayée.
Combien de cartes de crédit est-ce trop ou pas assez ? Les formules de notation de crédit ne vous punissent pas si vous avez trop de comptes de crédit, mais vous pouvez en avoir trop peu. Les agences d’évaluation du crédit suggèrent que cinq comptes ou plus – qui peuvent être une combinaison de cartes et de prêts – constituent un nombre raisonnable à atteindre au fil du temps.
Si vous avez une limite de 1 000 $ et dépensez 900 $ par mois sur votre carte, un taux d'utilisation du crédit de 90 %pourrait nuire à votre cote de crédit.
Quelle est la règle des 3 12 pour les cartes de crédit ?
La règle 3/12 ou 7/12 de Bank of America
Si vous n'avez PAS de compte de dépôt auprès de Bank of America, votre demande de carte de crédit sera refusée si vous avez ouvert trois nouvelles cartes au cours des 12 derniers mois, sur la base de ce qui est visible sur votre rapport de crédit.
En général,il vaut mieux laisser ses cartes de crédit ouvertes avec un solde nul plutôt que de les annuler. Cela est vrai même si elles ne sont pas utilisées, car les cartes de crédit ouvertes vous permettent de maintenir un taux d'utilisation global du crédit inférieur et permettront à votre historique de crédit de rester plus longtemps sur votre rapport.
Donc pendantil n'y a pas de nombre absolu qui soit considéré comme trop élevé, il est préférable de demander et de conserver uniquement les cartes dont vous avez besoin et que vous pouvez justifier de leur utilisation en fonction de votre pointage de crédit, de votre capacité à payer vos soldes et de vos aspirations en matière de récompenses.
« Avoir un solde nul contribue à réduire votre taux d'utilisation global ; cependant, si vous laissez une carte avec un solde nul pendant trop longtemps, l'émetteur peut fermer votre compte, ce qui affecterait négativement votre score en réduisant l'âge moyen de vos comptes.
Ne pas utiliser régulièrement une carte de créditpeut rendre la carte inactive. Si un émetteur de carte de crédit considère votre compte inactif, il peut le fermer. Cependant, la fermeture des comptes de carte de crédit inutilisés peut aider à protéger vos comptes contre les débits frauduleux.
MaisLes cartes de Capital One sont plus qu'un battage médiatique— ils comprennent de généreuses cartes de récompenses ainsi que d'excellents produits pour les propriétaires d'entreprise, les étudiants et ceux ayant un crédit moyen ou faible. Qu'est-ce que vous ne trouverez sur aucune carte Capital One ? Frais de transaction à l'étranger.
Beaucoup de gens pensent que le nombre de cartes de crédit que vous ouvrez a une grande influence sur votre cote de crédit. Même s'il est judicieux de s'inquiéter des actions qui ont un impact sur votre crédit, voici la vérité : il n'existe pas de nombre parfait de cartes de crédit lorsqu'il s'agit de votre pointage de crédit.
Pour un score compris entre 300 et 850,une cote de crédit de 700 ou plus est généralement considérée comme bonne. Un score de 800 ou plus sur la même plage est considéré comme excellent. La plupart des consommateurs ont des cotes de crédit comprises entre 600 et 750. En 2022, le FICO moyen®Score☉aux États-Unis, le chiffre s'élève à 714.
Avoir plusieurs cartes de crédit présente des avantages et des inconvénients. Cependantavoir plus d'une carte de crédit et ne pas payer vos cotisations à temps peut affecter négativement votre pointage de crédit. Cependant, si elle est utilisée à bon escient, avoir plusieurs cartes de crédit peut être bénéfique. Il n’existe pas de nombre idéal de cartes de crédit que vous pouvez posséder.
Si vous débutez, une bonne limite de crédit pour votre première carte pourrait être d'environ 1 000 $.Si vous avez accumulé de solides antécédents de crédit, un revenu stable et une bonne cote de crédit, votre limite de crédit peut augmenter jusqu'à 5 000 $ ou 10 000 $ ou plus.- beaucoup de crédit pour vous assurer de pouvoir acheter des articles coûteux.
Est-ce mauvais d'avoir 50 cartes de crédit ?
Il n’existe pas de mauvais nombre de cartes de crédit, mais avoir plus de cartes que ce que vous pouvez gérer avec succès peut faire plus de mal que de bien.
Une dette de carte de crédit de 2 000 $ est gérable si vous pouvez payer plus que le minimum chaque mois. S'il est difficile de suivre le rythme de vos paiements, vous devrez alors apporter certains changements financiers, comme resserrer vos dépenses ou refinancer votre dette.
Il est possible que vous voyiez vos cotes de crédit baisser après avoir rempli vos obligations de paiement concernant un prêt ou une dette de carte de crédit.Le remboursem*nt de vos dettes peut réduire vos cotes de crédit si le retrait de la dette affecte certains facteurs tels que votre répartition des crédits, la durée de vos antécédents de crédit ou votre taux d'utilisation du crédit..
Faire baisser votre limite de crédit
Des paiements récurrents en retard ou manqués, une utilisation excessive du crédit ou la non-utilisation d’une carte de crédit pendant une longue période pourraient inciter votre société émettrice de carte de crédit à réduire votre limite de crédit. Cela peut nuire à votre cote de crédit en augmentant votre utilisation du crédit.
Sur le FICO®Score☉8 échelle de 300 à 850, l'une des cotes de crédit les plus fréquemment utilisées par les prêteurs, une mauvaise cote de crédit en est uneen dessous de 670. Plus précisément, un score compris entre 580 et 669 est considéré comme passable, et un score compris entre 300 et 579 est mauvais. Le tableau ci-dessous offre plus de détails sur la répartition des scores.
