Quelle est la cote de crédit la plus élevée?
Le score le plus élevé que vous puissiez avoir sur les échelles les plus utilisées est850.Selon les données de FICO, environ 1,7% de tous les scores FICO étaient au 850 convoités en avril 2023.
Alors que les anciens modèles de scores de crédit allaient jusqu'à 900,Vous ne pouvez plus atteindre une cote de crédit de 900.Le score le plus élevé que vous pouvez recevoir aujourd'hui est de 850. Tout ce qui est supérieur à 800 est considéré comme une excellente cote de crédit.
Bien que beaucoup de gens puissent aimer l'idée d'une cote de crédit parfaite, ils auraient probablement du mal à y parvenir.Aux Etats-Unis.,Environ 1,7% seulement de la population scolable avait une cote de crédit parfaite de 850 FICO en avril 2023, selon les données FICO.
Un pointage de crédit de 1 000 estpas possibleParce que la gamme de cotes de crédit standard utilisée par FICO et VantagesCore est de 300 à 850. Les autres modèles de notation de crédit ont un sommet de 900 ou 950, mais ils sont spécifiques à l'industrie et uniquement utilisés par certaines institutions financières.
À quel point une cote de crédit de 800 est rare?Une cote de crédit de 800 n'est pas aussi rare que la plupart des gens le pensent, compte tenu de cela23%des adultes ont une cote de crédit dans la gamme 800-850, selon les données de FICO.Un score dans cette gamme permet aux consommateurs d'accéder aux meilleures offres de carte de crédit et prêts avec les termes les plus favorables.
La cote de crédit minimum nécessaire à la plupart des hypothèques est généralementenviron 620.Cependant, les prêts hypothécaires soutenus par le gouvernement comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) ont généralement des exigences de crédit plus faibles que les prêts à taux fixe conventionnels et les hypothèques à taux réglable (ARM).
De manière générale, vous aurez probablement besoin d'un score deau moins 620- Ce qui est classé comme une note «équitable» - pour se qualifier avec la plupart des prêteurs.Avec un prêt Federal Housing Administration (FHA), vous pourrez peut-être être approuvé avec un score aussi bas que 500.
La cote de crédit FICO moyen aux États-Unis est717, selon les dernières données FICO.Le VantageScore moyen est de 701 à partir de janvier 2024. Les cotes de crédit, qui sont comme une note pour votre histoire d'emprunt, tombent dans la fourchette de 300 à 850.
Quelle est la cote de crédit la plus basse possible?Généralement, les scores de crédit varient de 300 à 850,300le pointage de crédit le plus bas possible.Mais il est important de noter que vous avez généralement plus d'une cote de crédit.Et ils peuvent différer en fonction de la société de notation du crédit et lorsqu'ils ont été calculés.
Par exemple, le remboursem*nt de votre seul prêt à verser, comme un prêt automatique ou une hypothèque, pourrait avoir un impact négatif sur vos scores de crédit pardiminuer la diversité de votre mélange de crédit.Les créanciers aiment voir que vous pouvez gérer de manière responsable différents types de dettes.
Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit pour mon âge?
Tranche d'âge | 2022 |
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18-25 | 679 (bon) |
26–41 | 687 (bon) |
42–57 | 706 (bon) |
58–76 | 742 (très bon) |
Sur notre liste, la carte avec la limite la plus élevée rapportée est laCarte Chase Sapphire Preferred®, ce qui, selon certains, offre une limite de 100 000 $.Nous avons également vu une limite de crédit maximale annoncée de 100 000 $ sur la première technologie de récompense de la technologie Odyssey Rewards ™ World MasterCard®, une carte de récompense de Credit Union.
Les scores FICO 8 varient entre 300 et 850. Un score FICO deAu moins 700 est considéré comme un bon score.
Considérez-vous sous une «bonne» forme si votre pointage de crédit est supérieur à la moyenne pour les personnes de votre groupe d'âge.Étant donné que la cote de crédit moyenne des personnes âgées de 18 à 25 ans est de 679, un score entre 679 et 687 (la moyenne pour les personnes âgées de 26 à 41 ans) pourrait être considérée comme «bonne».
Tranche d'âge | Score moyen VantagesCore 3,0 |
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Gen Z (1997+) | 669 |
Millennial (1981-1996) | 677 |
Gen X (1965-1980) | 696 |
Baby-boomer (1946-1964) | 738 |
Une cote de crédit de 800 montre les prêteurs que vous êtes un emprunteur exceptionnel.Vous pouvez être admissible à de meilleures conditions d'hypothèque et de prêt automatique avec une cote de crédit élevée.Vous pouvez également vous qualifier pour des cartes de crédit avec de meilleures récompenses et avantages, tels que l'accès aux salons d'aéroport et aux petit* déjeuners d'hôtel gratuits.
Prêt conventionnel |Score de crédit: 620
Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 620, bien que certains prêteurs puissent choisir d'approuver les demandes hypothécaires conventionnelles que pour les emprunteurs avec des scores de crédit de 680 et plus.
Les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) ont besoinAu moins un score FICO de 580avec au moins un acompte de 3,5% (ce qui s'élève à 10 500 $ sur une maison de 300 000 $).Les prêts conventionnels nécessitent un score FICO® minimum de 620 avec un acompte de 3% (qui s'élève à 9 000 $ sur une maison de 300 000 $).
Une cote de crédit cible de661 ou plusDevrait vous obtenir un prêt neuf avec un taux de pourcentage annuel d'environ 7,01% ou mieux, ou un prêt de voitures d'occasion d'environ 9,73% ou moins.Superprime: 781-850.
Taux de pourcentage annuel (APR) | Paiement mensuel (15 ans) | Paiement mensuel (30 ans) |
---|---|---|
6,75% | 2 654,73 $ | 1 945,79 $ |
7,00% | 2 696,48 $ | 1 995,91 $ |
7,25% | 2 738,59 $ | 2 046,53 $ |
7,50% | 2 781,04 $ | 2 097,64 $ |
Combien de points une hypothèque augmente-t-elle votre pointage de crédit?
Il n'y a pas de nombre spécifique de points qu'une hypothèque augmentera votre pointage de crédit.Cela dépend de nombreux facteurs, tels que la durée de l'hypothèque, à quel point vous avez été cohérent avec les paiements à temps et combien il vous reste à payer.En plus de cela, vous pourriez avoir d'autres facteurs affectant votre score.
Vous pouvez emprunter n'importe oùQuelques milliers de dollars à 100 000 $ +avec une cote de crédit de 580.Le montant exact que vous obtiendrez dépend d'autres facteurs en plus de votre pointage de crédit, tels que vos revenus, votre statut d'emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
Comment mon revenu affecte-t-il ma cote de crédit?Votre revenu n'a pas d'impact direct sur votre pointage de crédit, bien que le montant d'argent que vous gagnez affecte votre capacité à rembourser vos prêts et dettes, ce qui à son tour affecte votre pointage de crédit.La "solvabilité" est souvent présentée par une cote de crédit.
Bien que les gammes varient en fonction du modèle de notation du crédit, les scores de crédit de 580 à 669 sont généralement considérés comme juste;670 à 739sont considérés comme bons;740 à 799 sont considérés comme très bons;et 800 et plus sont considérés comme excellents.
- Vérifiez régulièrement vos rapports de crédit pour suivre vos progrès.
- Inscrivez-vous à une surveillance gratuite du crédit.
- Découvrez combien d'argent vous devez.
- Configurez le automatique, vous n'oubliez donc jamais de faire un paiement par carte de crédit.
- Payer deux fois par mois.
- Négocier un taux d'intérêt plus bas.