80 % des Américains sont-ils endettés ?
Dans l'ensemble,80 % des Américains sont endettés sous une forme ou une autre, qu'il s'agisse d'hypothèques, de prêts automobiles, de soldes de cartes de crédit impayés, de factures médicales et juridiques, de prêts étudiants ou d'une combinaison de ceux-ci.
Si vous possédez plusieurs cartes de crédit et prêts et que vous vous sentez accablé par les dettes, vous n'êtes pas seul.Environ 80 % des Américains sont endettés, et y échapper peut être difficile. De plus, les Américains accumulent des dettes en raison de facteurs tels que l’inflation et les taux d’intérêt élevés des cartes de crédit après avoir économisé davantage pendant la pandémie.
Cependant,35%des Américains déclarent être les plus endettés de leur vie. Les données de la Fed de New York montrent que la dette des ménages américains a atteint 17 500 milliards de dollars au dernier trimestre, les soldes des cartes de crédit représentant environ 1 130 milliards de dollars – un nouveau sommet pour la dette des cartes de crédit.
La dette moyenne d’un Américain est104 215 $sur les prêts hypothécaires, les marges de crédit sur valeur domiciliaire, les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les dettes étudiantes et d’autres dettes comme les prêts personnels. Les données d'Experian décomposent la dette moyenne d'un consommateur en fonction du type, de l'âge, de la cote de crédit et de l'état.
Autour23%des Américains ne sont plus endettés, selon les données les plus récentes disponibles auprès de la Réserve fédérale. Ce chiffre prend en compte tous les types de dettes, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants aux hypothèques, prêts automobiles et bien plus encore. La définition exacte de l’absence de dette peut cependant varier selon la personne à qui vous demandez.
Sur les 33 000 milliards de dollars de dette, environ 78 % appartiennent àle public(70 % aux États-Unis contre 30 % à l’international). Les principaux actionnaires publics américains comprennent la FED (6 000 milliards de dollars, mais ils ne sont plus acheteurs), les fonds communs de placement, les banques, les États, les fonds de pension et les compagnies d'assurance.
Un bon objectif est de ne plus avoir de dettes avant l’âge de la retraite, que ce soit65 ans ou plussi tu veux. Si vous avez d'autres objectifs, comme prendre un congé sabbatique ou démarrer une entreprise, vous devez vous assurer que vos dettes ne vous freineront pas.
Quel pourcentage de l’Amérique est sans dette ? Selon cette même étude d’Experian, moins de 25 % des ménages américains ne sont pas endettés. Ce chiffre peut être faible pour diverses raisons, notamment en raison du nombre élevé de prêts hypothécaires immobiliers et de prêts automobiles dont bénéficient de nombreux Américains.
La dette de carte de crédit en Amérique en chiffres
Cela représente une augmentation de 4,6 % sur un seul trimestre, les titulaires de cartes endettant pour la première fois une dette à treize chiffres s'élevant à 1,03 billion de dollars. Bref, cela équivaut à un solde moyen de5 733 $ par titulaire de carte.
Sur la base des données de la Federal Reserve Bank de New York et du U.S. Census Bureau (basées respectivement sur les données de 2022 et 2021), on peut calculer que chaque ménage américain porte en moyenne7 951 $de dettes de carte de crédit en un an.
Est-il courant d’être endetté ?
Une récente enquête de Clever Real Estate a révélé que 3 Américains sur 5 (61 %) sont endettés par carte de crédit, et doivent en moyenne 5 875 $. De plus, 23 % déclarent s'endetter davantage chaque mois avec leur carte de crédit et 14 % déclarent avoir raté un paiement en 2023.
De manière générale, un bon ratio dette/revenu est inférieur ou égal à 36 %. Entre-temps,tout ratio supérieur à 43 %est jugé trop élevé. La plus grosse part de votre ratio DTI sera forcément votre versem*nt hypothécaire mensuel.
Les hommes ont 2 % de dettes de carte de crédit de plus que les femmes. Les hommes ont 20 % de dettes personnelles de plus que les femmes. Les hommes ont 16,3 % de dettes automobiles de plus que les femmes. Les hommes ont 9,7 % de dettes hypothécaires de plus que les femmes.
5 000 $ de dettes de carte de créditpeut être assez coûteux à long terme. C'est particulièrement le cas si vous effectuez uniquement des paiements minimums chaque mois. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter des décennies de dettes de carte de crédit.
États-Unis. Les États-Unis possèdent à la fois la plus grande dette nationale du monde en termes de montant en dollars et leur plus grande économie, qui se résume à un ratio dette/PIB d'environ 128,13 %.
Elle a commencé à croître à un rythme rapide dans les années 1980 et s'est accélérée à la suite d'événements tels que les guerres en Irak et la Grande Récession de 2008. Plus récemment, la dette a encore fait un bond considérablegrâce à la pandémie, le gouvernement fédéral dépense beaucoup plus que ce qu'il a dépensé pour faire fonctionner le pays.
Presque chaque année, le gouvernement dépense plus qu’il ne perçoit en impôts et autres recettes, ce qui entraîne un déficit. (Le plafond de la dette, fixé par le Congrès, limite le montant que les États-Unis peuvent emprunter pour payer leurs factures restantes.) La dette nationale, qui atteint désormais un sommet historique, est le résultat de l’accumulation de ses déficits au fil du temps.
Les économistes du Penn Wharton Budget Model estiment queles marchés financiers ne peuvent pas supporter plus de vingt années supplémentaires de déficits. À ce stade, affirment-ils, aucune augmentation d’impôts ou aucune réduction des dépenses ne suffirait à éviter un défaut de paiement dévastateur.
Combien d’Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre ? Une enquête menée en 2023 par Payroll.org a souligné que78%des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre, soit une augmentation de 6 % par rapport à l'année précédente. En d’autres termes, plus des trois quarts des Américains ont du mal à épargner ou à investir après avoir payé leurs dépenses mensuelles.
Les personnes sans dettes sont-elles plus heureuses ?
Les personnes moins endettées sont-elles plus heureuses ?Oui, 97 % des personnes endettées déclarent qu’elles seraient plus heureuses sans elles. Les personnes endettées sont plus susceptibles de souffrir de dépression ou d’anxiété.
Pour O'Leary, la dette est l'ennemi de tout plan financier – même la soi-disant « bonne dette » d'une hypothèque. Selon lui, votre meilleure chance de réussite financière à long terme réside dans le fait de vous libérer de votre prêt hypothécaire.à 45 ans.
La plupart des consommateurs ont des cotes de crédit qui chutententre 600 et 750. En 2022, le FICO moyen®Score☉aux États-Unis, il atteint 714. Obtenir une bonne cote de crédit peut vous aider à être admissible à une carte de crédit ou à un prêt avec un taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions.
Le solde moyen de la dette hypothécaire par ménage était de241 815 $ au deuxième trimestre 2023, soit une augmentation de 4 % par rapport à 2022. Le solde hypothécaire moyen dépasse 1 million de dollars dans 26 villes américaines, dont 18 villes de Californie.
Faits rapides. En 2022,82%des adultes américains possédaient au moins une carte de crédit. Nous avons examiné l'utilisation des cartes de crédit aux États-Unis en analysant un large échantillon de données de cartes de crédit entre juin 2013 et décembre 2021.
