Pourquoi tant d’Américains sont-ils endettés par carte de crédit ?
Le coût plus élevé de tout, du logement aux chaussures montantes en passant par les coupes de cheveux, est l'une des principales causes.. Bien que l’inflation se soit modérée depuis son pic de juin 2022, les Américains – en particulier les familles à faible revenu – comptent davantage sur les cartes de crédit pour faire face au choc des vignettes.
La hausse des prix a largement incité les consommateurs à dépenser leurs économies et à recourir aux cartes de crédit pour joindre les deux bouts.. Aujourd’hui, les jeunes adultes, qui sont également accablés par des niveaux élevés d’endettement étudiant, accusent de plus en plus de retard dans leurs remboursem*nts, a constaté la Fed de New York.
Dette de carte de crédit aujourd’hui
Une enquête Bankrate de novembre 2023 auprès de 2 350 adultes américains révèle que49 pour centdes titulaires de carte avaient des dettes de carte de crédit de mois en mois, contre 39 % en 2021.
Seulementeffectuer vos paiements minimum par carte de crédit et dépenser plus que ce que vous gagnezsont deux causes courantes d’endettement par carte de crédit. Les titulaires de carte de crédit peuvent être proactifs pour éviter les dettes en établissant un budget et en suivant leurs dépenses.
Tu n'es pas seul. Selon les experts financiers de Bankrate,36%des adultes américains ont plus de dettes de carte de crédit que d’épargne d’urgence.
Les Américains blancs ont la dette de carte de crédit moyenne la plus élevée de tous les groupes raciaux, soit 6 930 $. Des revenus plus élevés correspondent à des soldes de cartes de crédit plus importants, mais les consommateurs appartenant aux tranches de revenus moyens sont les plus susceptibles d’avoir des dettes de carte de crédit.
La dette de carte de crédit en Amérique en chiffres
Cela représente une augmentation de 4,6 % sur un seul trimestre, les titulaires de cartes endettant pour la première fois une dette à treize chiffres s'élevant à 1,03 billion de dollars. Bref, cela équivaut à un solde moyen de5 733 $ par titulaire de carte.
Un sur cinq (22%)avoir au moins 10 000 $ à 20 000 $ de dettes de carte de crédit. Parmi eux, un peu plus de 5 % possèdent plus de 30 000 $.
5 000 $ de dettes de carte de créditpeut être assez coûteux à long terme. C'est particulièrement le cas si vous effectuez uniquement des paiements minimums chaque mois. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter des décennies de dettes de carte de crédit.
Le solde moyen des cartes de crédit parmi les consommateurs américains était de 6 501 $ au troisième trimestre 2023, soit exactement 10 % de plus qu'au troisième trimestre 2022.
La dette de carte de crédit est-elle un signal d’alarme ?
C’est ce qu’on appelle souvent l’infidélité financière.Si vous constatez que votre partenaire vous cache des comptes, tels que des cartes de crédit, des économies ou des investissem*nts, cela peut constituer un abus de confiance et un signal d'alarme majeur.. Vous ne voulez pas découvrir qu'ils ont une dette secrète grâce à un agent de recouvrement qui se présente à votre porte.
Essayez d'éviter une situation où vos paiements mensuels de dettes de carte de crédit sont supérieurs à 10 % de votre revenu mensuel moyen..
Alors que les consommateurs ont du mal à rembourser leurs soldes élevés avec un taux d'intérêt supérieur à 20 %,39 % des adultes déclarent désormais que les dettes de carte de crédit sont leur plus grand obstacle à la création de richesse, selon un nouveau rapport d'Edelman Financial Engines.
La dette moyenne d’un Américain est104 215 $sur les prêts hypothécaires, les marges de crédit sur valeur domiciliaire, les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les dettes étudiantes et d’autres dettes comme les prêts personnels. Les données d'Experian décomposent la dette moyenne d'un consommateur en fonction du type, de l'âge, de la cote de crédit et de l'état.
Et nombreux sont ceux qui se tournent vers les cartes de crédit à un rythme alarmant.Deux Américains sur cinq possédant une carte de crédit déclarent qu'ils sont plus dépendants de leurs cartes de crédit que jamais auparavant., selon une enquête de Quicken.
Combien de cartes de crédit possède une personne moyenne ? Selon les derniers chiffres d'Experian, l'Américain moyen a3,84 cartes de créditavec une limite de crédit moyenne de 30 365 $. Et leur parcours de crédit commence généralement tôt, le consommateur moyen de la génération Z possédant 2,1 cartes de crédit.
Accumuler 50 000 $ de dettes de carte de crédit n’est pas impossible.Environ deux millions d'Américains le font chaque année. Payer cette facture ? Eh bien, ce n'est pas impossible non plus, même si c'est beaucoup moins amusant.
Selon le rapport Experian 2020 State of Credit, le consommateur moyen de la génération X a environ 32 878 $ de dettes non hypothécaires, telles que des cartes de crédit, des prêts étudiants, des prêts automobiles et/ou des prêts personnels. Les propriétaires de la génération X ont un solde hypothécaire moyen de 245 127 $.
Environ 23%des Américains ne sont plus endettés, selon les données les plus récentes disponibles auprès de la Réserve fédérale. Ce chiffre prend en compte tous les types de dettes, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants aux hypothèques, prêts automobiles et bien plus encore. La définition exacte de l’absence de dette peut cependant varier selon la personne à qui vous demandez.
De manière générale, un bon ratio dette/revenu est inférieur ou égal à 36 %. Entre-temps,tout ratio supérieur à 43 %est jugé trop élevé. La plus grosse part de votre ratio DTI sera forcément votre versem*nt hypothécaire mensuel.
Quelle est la cote de crédit moyenne selon l’âge ?
Voici le score de crédit moyen par génération au deuxième trimestre 2023, selon Experian :Génération Z (18 à 26) : 680. Millennials (27 à 42) : 690. Génération X (43 à 58) : 709.
Moins d’un quart des ménages américains vivent sans dette. Apprendre des moyens de lutter contre l’endettement peut vous aider à maîtriser vos finances.
En ce qui concerne spécifiquement les comptes d'épargne, vous trouverez probablement différentes estimations provenant de différentes sources. L'Américain moyen a65 100 $en épargne – hors actifs de retraite – selon l'étude de planification et de progrès 2023 de Northwestern Mutual. Cela représente une augmentation de 5 % par rapport aux 62 000 $ déclarés en 2022.
Alors que l'endettement des cartes de crédit chez les Américains continue de croître et que les paiements en plastique deviennent plus courants, une nouvelle enquête sur l'utilisation des cartes de crédit réalisée par Lantern by SoFi indique que13%des répondants ont un solde de 0 $ de mois en mois.
Ça prendra47 moispayer 20 000 $ avec des paiements de 600 $ par mois, en supposant que le TAEG moyen des cartes de crédit est d'environ 18 %. Le temps nécessaire pour rembourser un solde dépend de la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements, du montant de vos paiements et du taux d’intérêt facturé par le prêteur.
