Quel pourcentage d’Américains sont très endettés ?
Cependant,35%des Américains déclarent être les plus endettés de leur vie. Les données de la Fed de New York montrent que les États-Unis
La dette moyenne d’un Américain est104 215 $sur les prêts hypothécaires, les marges de crédit sur valeur domiciliaire, les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les dettes étudiantes et d’autres dettes comme les prêts personnels. Les données d'Experian décomposent la dette moyenne d'un consommateur en fonction du type, de l'âge, de la cote de crédit et de l'état.
Autour23%des Américains ne sont plus endettés, selon les données les plus récentes disponibles auprès de la Réserve fédérale. Ce chiffre prend en compte tous les types de dettes, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants aux hypothèques, prêts automobiles et bien plus encore. La définition exacte de l’absence de dette peut cependant varier selon la personne à qui vous demandez.
Après une période prolongée de hausse des prix, il n’est peut-être pas facile de suivre le rythme des remboursem*nts de la dette. En fait, selon la dernière étude LendingTree,29,6 % des Américains vivant dans les 100 plus grandes métropoles américaines étaient en retard dans le paiement d'au moins un de leurs dettes entre le 1er juillet et septembre. 30, 2023.
Le solde moyen de la dette hypothécaire par ménage était de241 815 $ au deuxième trimestre 2023, soit une augmentation de 4 % par rapport à 2022. Le solde hypothécaire moyen dépasse 1 million de dollars dans 26 villes américaines, dont 18 villes de Californie.
De manière générale, un bon ratio dette/revenu est inférieur ou égal à 36 %. Entre-temps,tout ratio supérieur à 43 %est jugé trop élevé. La plus grosse part de votre ratio DTI sera forcément votre versem*nt hypothécaire mensuel.
Dette moyenne des cartes de crédit américaines
L’étude de la Réserve fédérale ne fournit pas de chiffres sur le solde moyen des cartes de crédit par consommateur. Cependant, selon Transunion, ce chiffre est passé de 5 795 dollars en janvier 2023 à6 295 $ en janvier 2024.
Combien d’Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre ? Une enquête menée en 2023 par Payroll.org a souligné que78%des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre, soit une augmentation de 6 % par rapport à l'année précédente. En d’autres termes, plus des trois quarts des Américains ont du mal à épargner ou à investir après avoir payé leurs dépenses mensuelles.
Les hommes ont 2 % de dettes de carte de crédit de plus que les femmes. Les hommes ont 20 % de dettes personnelles de plus que les femmes. Les hommes ont 16,3 % de dettes automobiles de plus que les femmes. Les hommes ont 9,7 % de dettes hypothécaires de plus que les femmes.
Près d'un sur quatre (22%)des adultes américains n’ont aucune épargne d’urgence, a constaté Bankrate – le deuxième pourcentage le plus bas en 13 ans de sondage. C’est une mauvaise nouvelle étant donné que la plupart des Américains auraient besoin d’au moins six mois d’épargne d’urgence pour se sentir à l’aise au quotidien.
Les Américains sont-ils plus endettés que jamais ?
La dette des ménages américains atteint un niveau record
La dette totale des ménages, de 17 300 milliards de dollars à l’horizon 2024, constitue un nouveau sommet pour les États-Unis. La plus forte augmentation, toutes catégories confondues, a été celle des cartes de crédit, qui a augmenté de 16,6 % entre le troisième trimestre 2022 et le troisième trimestre 2023, la période la plus récente pour laquelle des données fédérales étaient disponibles.
En janvier 1835, pour la première et unique fois, la totalité de la dette portant intérêt du gouvernement était remboursée. Le Congrès a distribué l’excédent aux États (dont beaucoup étaient lourdement endettés). L'administration Jackson a fini avec le payspresque complètement désendetté!
Si vous possédez plusieurs cartes de crédit et prêts et que vous vous sentez accablé par les dettes, vous n'êtes pas seul.Environ 80 % des Américains sont endettés, et y échapper peut être difficile. De plus, les Américains accumulent des dettes en raison de facteurs tels que l’inflation et les taux d’intérêt élevés des cartes de crédit après avoir économisé davantage pendant la pandémie.
Cela est bien sûr logique, car les Américains plus âgés ont eu plus de temps pour effectuer leurs paiements. Mais comme près des deux tiers des Américains en âge de prendre leur retraite ont remboursé leur hypothèque, cela signifie que l’âge moyen auquel ils se seront débarrassés de cette dette se situe probablement au début de la soixantaine.
Près de 40 % des propriétaires américains sont propriétaires de leur maison en 2022, dont beaucoup sont des baby-boomers qui se sont refinancés lorsque les taux étaient bas.
| Taux annuel effectif global (TAEG) | Paiement mensuel (15 ans) | Paiement mensuel (30 ans) |
|---|---|---|
| 7,25% | 2 738,59 $ | 2 046,53 $ |
| 7,50% | 2 781,04 $ | 2 097,64 $ |
| 7,75% | 2 823,83 $ | 2 149,24 $ |
| 8,00% | 2 866,96 $ | 2 201,29 $ |
C'est pire que d'être endettéperdre la paix.
Cela s'appelle être humain. Pour certaines personnes, cette adversité prend la forme d’une dette.
Est-ce que 2 000 $ de dette de carte de crédit est trop élevé ?Une dette de carte de crédit de 2 000 $ est gérable si vous pouvez payer plus que le minimum chaque mois. S'il est difficile de suivre le rythme de vos paiements, vous devrez alors apporter certains changements financiers, comme resserrer vos dépenses ou refinancer votre dette.
Cependant, plusieurs comptes peuvent être difficiles à suivre, ce qui entraîne des paiements manqués qui diminuent votre cote de crédit. Vous devez décider de ce que vous pouvez gérer et de ce qui vous fera paraître le plus désirable.Avoir trop de cartes avec un solde nul n’améliorera pas votre pointage de crédit. En fait, cela peut lui faire du mal.
Accumuler 50 000 $ de dettes de carte de crédit n’est pas impossible.Environ deux millions d'Américains le font chaque année. Payer cette facture ? Eh bien, ce n'est pas impossible non plus, même si c'est beaucoup moins amusant.
Quelle est la cote de crédit moyenne en Amérique ?
Le score de crédit FICO moyen aux États-Unis est717, selon les dernières données FICO. Le VantageScore moyen est de 701 en janvier 2024. Les cotes de crédit, qui sont comme une note de votre historique d’emprunt, se situent entre 300 et 850.
Voici le score de crédit moyen par génération au deuxième trimestre 2023, selon Experian :Génération Z (18 à 26) : 680. Millennials (27 à 42) : 690. Génération X (43 à 58) : 709.
| Combien les Américains ont-ils sur leurs comptes d’épargne ? | ||
|---|---|---|
| 101 $ à 500 $ | 12,80% | 10,04% |
| 501 $ à 1 000 $ | 11,30% | 12,58% |
| 1 001 $ à 2 000 $ | 10,60% | 9,81% |
| 2 001 $ à 5 000 $ | 10,60% | 10,64% |
Sur la base de ce chiffre, un revenu annuel de500 000 $ ou plusvous rendrait riche. L'Economic Policy Institute utilise une base de référence différente pour déterminer qui constitue les 1 % et les 5 % les plus riches. Pour 2021, vous faites partie du top 1 % si vous gagnez 819 324 $ ou plus chaque année. Les 5 % des salariés les plus riches gagnent 335 891 $ par an.
| Revenu annuel du ménage en dollars américains | Pourcentage de ménages américains |
|---|---|
| 75 000 à 99 999 | 12,3% |
| 100 000 à 149 999 | 16,4% |
| 150 000 à 199 999 | 9,2% |
| 200 000 et plus | 11,9% |
