À quel âge faut-il se libérer de ses dettes ?
L'investisseur de « Shark Tank », Kevin O'Leary, a déclaré que l'âge idéal pour ne plus avoir de dettes est de 45 ans, surtout si vous souhaitez prendre votre retraite avant 60 ans. Être sans dettes – y compris le remboursem*nt de votre hypothèque – au milieu de la quarantaine vous met sur la première voie vers le succès, a soutenu O'Leary.
Le point de vue d'O'Leary sur le remboursem*nt des prêts hypothécaires
Pour O'Leary, la dette est l'ennemi de tout plan financier – même la soi-disant « bonne dette » d'une hypothèque. Selon lui, votre meilleure chance de réussite financière à long terme réside dans le fait de vous libérer de votre hypothèque en45 ans.
Est-il normal d'avoir des dettes à 25 ans ?Tout le monde, quel que soit son âge, a une sorte de dette, même si ce n'est que le paiement du loyer du mois prochain qui arrive à échéance.. Mon fils de presque 24 ans, un membre de l'US Navy, vient de s'endetter lourdement en achetant un camion tout neuf. Il a également quelques petites dettes de carte de crédit.
Se libérer de ses dettes est une étape financière que nous entendons souvent parler des personnes qui s'efforcent d'atteindre cet objectif.. Sans dette, vous pouvez vous concentrer sur la constitution d’une plus grande épargne, investir ces fonds supplémentaires et tout simplement avoir l’esprit plus tranquille concernant vos finances.
La plupart ont remboursé leur hypothèque. En 2020, 58 % des millionnaires de l’État étaient propriétaires de leur maison librement et clairement. Dans tout l’État, il y a eu une augmentation spectaculaire du nombre de Californiens qui ont remboursé leur hypothèque, passant de 1,6 million de ménages en 2000 à 2,4 millions en 2020.
Cepeut être particulièrement utile si vous avez un revenu limité. Vous souhaitez économiser sur les paiements d'intérêts : selon le montant, le taux d'intérêt et la durée d'un prêt immobilier, les intérêts peuvent coûter des centaines de milliers de dollars à long terme. Le remboursem*nt anticipé de votre prêt hypothécaire libère cet argent futur pour d’autres utilisations.
Génération X (43 à 58 ans)Non seulement elle est en moyenne la plus endettée de toutes les générations, mais elle est également la première en termes de dette de carte de crédit et de dette totale non hypothécaire.
Autour23%des Américains ne sont plus endettés, selon les données les plus récentes disponibles auprès de la Réserve fédérale. Ce chiffre prend en compte tous les types de dettes, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants aux hypothèques, prêts automobiles et bien plus encore. La définition exacte de l’absence de dette peut cependant varier selon la personne à qui vous demandez.
5 000 $ de dettes de carte de créditpeut être assez coûteux à long terme. C'est particulièrement le cas si vous effectuez uniquement des paiements minimums chaque mois. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter des décennies de dettes de carte de crédit.
Ce qui est considéré comme trop endetté est relatif et varie d’une personne à l’autre en fonction de sa situation financière. Il n'y a pas de définition précise de « beaucoup de dettes »...10 000 $ pourraient représenter une dette élevée pour une seule personne, par exemple, mais une dette très gérable pour quelqu'un d'autre.
Une dette de 15 000, c'est beaucoup ?
L'essentiel.15 000 $ peuvent être un total intimidant quand vous le voyez sur les relevés de carte de crédit, mais vous n'êtes pas obligé d'être endetté pour toujours.. Si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimums chaque mois et que vous ne voyez pas la lumière au bout du tunnel, inscrivez-vous à un programme de gestion de la dette pour vous désendetter rapidement.
Le ratio dette/revenu correspond à vos dettes mensuelles par rapport à votre revenu mensuel brut (avant impôts), exprimé en pourcentage. Un bon ratio dette/revenu estinférieur ou égal à 36%.
Parmi les répondants, 70 % endettés ont déclaré des sentiments de satisfaction, comparativement à83% de ceux qui n'ont pas de dettes. L'endettement a des coûts mentaux et émotionnels notables, et le fait que 97 % des personnes endettées pensent qu'elles seraient plus heureuses si elles n'avaient plus de dettes est une preuve solide en faveur de ce fait.
Mythe 1 : Être libre de dettes signifie être riche.
Avoir des dettes signifie simplement que vous devez de l’argent aux créanciers.Être libre de dettes indique souvent une bonne gestion financière, pas nécessairement un compte bancaire débordant.. Il s’agit davantage de tranquillité d’esprit et moins de solde de son compte.
Les personnes moins endettées sont-elles plus heureuses ?Oui, 97 % des personnes endettées déclarent qu’elles seraient plus heureuses sans elles. Les personnes endettées sont plus susceptibles de souffrir de dépression ou d’anxiété.
Une personne pauvre au foyer esttoute personne dont les dépenses de logement représentent un pourcentage exorbitant de son budget mensuel. Les personnes dans cette situation manquent d’argent pour les dépenses discrétionnaires et ont tendance à avoir du mal à respecter d’autres obligations financières, telles que le paiement d’un véhicule.
Un propriétaire est considéré comme riche en maison et pauvre en liquiditéslorsqu'ils ont une richesse liée à leur maison mais qu'ils manquent de liquidités facilement disponibles pour faire face à leurs dépenses quotidiennes. Le manque de liquidités peut résulter d’une multitude de facteurs, tels que des dépenses imprévues, des dettes, des problèmes budgétaires, des problèmes médicaux ou une diminution des revenus.
Le plan hypothécaire de Dave Ramseyencourage les propriétaires à rembourser leur prêt hypothécaire de manière agressive et anticipée, cependant. Une recommandation de Ramsey est de convertir votre prêt hypothécaire de 30 ans en un prêt immobilier à taux fixe sur 15 ans. Non seulement vous rembourserez une hypothèque sur 15 ans en deux fois moins de temps, mais vous paierez également beaucoup moins d’intérêts.
Puisque vos intérêts sont calculés sur le solde restant de votre prêt, effectuer des remboursem*nts de capital supplémentaires chaque mois vous permettra deréduisez considérablement vos paiements d’intérêts sur la durée du prêt. En payant plus de capital chaque mois, vous réduisez progressivement le solde du capital et les intérêts qui y sont facturés.
Même un ou deux versem*nts hypothécaires supplémentaires par anpeut vous aider à réduire considérablement votre dette hypothécaire. Cela signifie non seulement que vous vous débarrasserez de votre prêt hypothécaire plus rapidement ; cela signifie également que vous vous débarrasserez de votre prêt hypothécaire à moindre coût. Un prêt plus court = moins de versem*nts = moins de frais d'intérêt.
Vaut-il mieux payer sa maison ou économiser de l’argent ?
Étant donné que les circonstances individuelles varient considérablement,il n'y a pas de réponse unique quant à savoir s'il est préférable de rembourser un prêt hypothécaire ou d'épargner pour la retraite.. Dans chaque cas, vous devez exécuter vos propres chiffres. Toutefois, dans l’ensemble, ne sacrifiez pas les objectifs d’épargne à long terme de votre plan de retraite en vous concentrant trop sur votre prêt hypothécaire.
Combien d’Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre ? Une enquête menée en 2023 par Payroll.org a souligné que78%des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre, soit une augmentation de 6 % par rapport à l'année précédente. En d’autres termes, plus des trois quarts des Américains ont du mal à épargner ou à investir après avoir payé leurs dépenses mensuelles.
Les hommes ont 2 % de dettes de carte de crédit de plus que les femmes. Les hommes ont 20 % de dettes personnelles de plus que les femmes. Les hommes ont 16,3 % de dettes automobiles de plus que les femmes. Les hommes ont 9,7 % de dettes hypothécaires de plus que les femmes.
La plupart des dettes ne sont pas héritées par quelqu'un d'autre— au lieu de cela, il passe à la succession. Lors de l'hom*ologation, l'exécuteur testamentaire rembourse généralement les dettes en utilisant d'abord les actifs de la succession, puis distribue les fonds restants conformément au testament du défunt. Cependant, certains États peuvent exiger que les survivants soient payés en premier.
Même si personne ne veut vraiment puiser dans ses économies d’urgence, la plupart des Américains ne pourraient même pas se permettre de le faire s’ils le devaient. Une nouvelle enquête étonnante sur le taux bancaire auprès de 1 030 personnes révèle queplus de la moitié des adultes américains (56 %)ne disposent pas d'économies suffisantes pour assumer une dépense inattendue de 1 000 $.
