La dette est-elle un piège ?
Points forts.Un piège de l’endettement se produit lorsque vous continuez à contracter des prêts/marges de crédit pour rembourser d’autres dettes.. Un cycle d’endettement peut avoir un impact négatif sur votre score. Il existe plusieurs façons de gérer vos dettes et de rester proactif afin de ne pas tomber dans le piège de l’endettement.
Comprendre la signification du piège de la dette
Les pièges de la dette sont des situations dans lesquellesun emprunteur est tenu d’emprunter davantage pour rembourser ses prêts antérieurs. Fondamentalement, il existe un piège de l'endettement lorsque la capacité de crédit d'une personne est dépassée par l'obligation de la rembourser.
- Dépenses fixes supérieures à 70 % des revenus.
- Prêt pour rembourser un emprunt.
- Ne pas régler les cotisations de carte de crédit.
- Paiements de factures de services publics manqués.
- EMI dépassant 50% des revenus. ...
- Dépenses fixes supérieures à 70 % des revenus. ...
- Prêt pour dépenses régulières. ...
- Prêt pour rembourser un emprunt.
La dette peut être considérée comme « bonne »s'il a le potentiel d'augmenter votre valeur nette ou d'améliorer considérablement votre vie. Un prêt étudiant peut être considéré comme une bonne dette s’il vous aide dans votre cheminement de carrière. Les créances irrécouvrables sont de l’argent emprunté pour acheter des actifs qui se déprécient rapidement ou des actifs destinés à la consommation.
En allant plus loin que ça,Une « bonne dette » est l'un des meilleurs moyens de commencer à tirer parti du pouvoir de votre argent et à créer des flux de revenus passifs qui vous aident à développer une véritable richesse.. Sans dette, très peu de gens seraient propriétaires d’une maison ou pourraient utiliser leurs revenus élevés pour commencer à bâtir leur « empire ». '
| Pays/territoire | Dette américaine sous contrôle étranger (janvier 2023) |
|---|---|
| Japon | 1 104 400 000 000 $ |
| Chine | 859 400 000 000 $ |
| Royaume-Uni | 668 300 000 000 $ |
| Belgique | 331 100 000 000 $ |
Un piège de la dette apparaîtlorsque vous continuez à contracter des prêts/marges de crédit pour rembourser d’autres dettes. Un cycle d’endettement peut avoir un impact négatif sur votre score.
Une dette n’expire ou ne disparaît généralement pas tant qu’elle n’est pas payée, mais dans de nombreux États, il peut y avoir une limite de temps pendant laquelle les créanciers ou les agents de recouvrement peuvent recourir à une action en justice pour recouvrer une dette.
- Donnez la priorité aux dettes à taux d’intérêt élevé. ...
- Optez pour la consolidation de dettes. ...
- Recherchez des sources de revenus supplémentaires. ...
- Choisissez Transferts de solde de prêt.
La règle générale est la suivantevous ne devriez pas dépenser plus de 10 % de votre revenu netsur les dettes de carte de crédit.
Comment les riches utilisent-ils la dette pour devenir plus riches ?
Les individus riches créent des revenus passifs grâce à l'arbitrage en trouvant des actifs qui génèrent des revenus (tels que des entreprises, des biens immobiliers ou des obligations), puis en empruntant de l'argent sur ces actifs pour obtenir un effet de levier leur permettant d'acheter encore plus d'actifs.
Ne pas avoir de dettes présente de nombreux avantages, notamment la stabilité financière, une flexibilité accrue et un sentiment d'accomplissem*nt important.. Mais il est important de se rappeler que l’endettement n’est pas toujours mauvais et que, dans certains cas, vous pouvez tirer parti de l’endettement pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
S'il se situe entre 43 % et 50 %, prenez des mesures pour réduire votre endettement ; consulter une agence de conseil en crédit à but non lucratif peut être utile. S'il est de 50 % ou plus, votre endettement présente un risque élevé ; envisagez de demander conseil à un avocat spécialisé en faillite.
De mauvais choix budgétaires et le non-respect des principes financiers de base peuvent endetter même les personnes les plus riches et les plus fortunées.. Les millionnaires ont plus d’argent que la plupart d’entre nous ne peuvent l’imaginer.
Utiliser la dette comme un outil
Par exemple, des personnes très riches peuvent emprunter de l’argent pour acquérir une entreprise si elles pensent pouvoir améliorer sa rentabilité. Ils peuvent également emprunter pour financer une entreprise en démarrage ou utiliser la marge de leur compte de courtage pour investir dans davantage d’actifs qui les aideront à créer de la richesse.
1.Manque de revenus suffisantsfaire cela. Beaucoup de gens gagnent moins d’argent qu’il y a quelques années. Ils gagnaient plus d’argent lorsqu’ils contractaient leurs dettes, mais maintenant, le niveau de revenu plus faible les place dans un piège où ils ont à peine assez d’argent pour payer leurs frais de subsistance, et encore moins pour rembourser leurs dettes.
Des années de déficits budgétaires élevés, exacerbés par des dépenses fédérales massives pendant la pandémie de COVID-19, ont porté la dette à des niveaux historiques : totalisant plus de 26 000 milliards de dollars en 2023, la dette du gouvernement fédéral américain atteint désormais son pourcentage le plus élevé du produit intérieur brut (PIB). ) depuis la Seconde Guerre mondiale.
Le public doit 74 pour cent de la dette fédérale actuelle. La dette intragouvernementale représente 26 pour cent, soit 5 900 milliards de dollars. Le public comprend les investisseurs étrangers et les gouvernements étrangers. Ces deux groupes représentent 30 pour cent de la dette.
Singapourest l'un des principaux centres financiers d'Asie. C'est aussi l'un des pays les plus prospères de la planète. Et tout cela a été réalisé sans contracter de dette publique significative. En fait, tout comme la Norvège, Singapour possède plus d’actifs que de dettes.
Perte de liberté. La dette n’est pas seulement un poids sur vos épaules qui peut causer du stress ; c'est une entrave qui vous empêche de prendre votre envol et de vivre vos rêves. Pensez à toutes les choses que vous voulez accomplir. Voulez-vous ouvrir votre propre entreprise?
Pourquoi la dette est-elle une mauvaise idée ?
Avoir trop de dettes peut rendre difficile l’épargne et exercer une pression supplémentaire sur votre budget.. Tenez compte du coût total avant d’emprunter, et pas seulement du paiement mensuel. Cela peut paraître étrange, mais toutes les dettes ne sont pas « mauvaises ». Certains types de dettes peuvent en fait offrir des opportunités d’améliorer votre avenir financier.
En plus de l'impact sur votre santé mentale,le stress et les inquiétudes liées à l’endettement peuvent également nuire à votre santé physique et entraîner de l’anxiété, des ulcères, des crises cardiaques, de l’hypertension artérielle et de la dépression.. Plus vous vous endettez, plus votre santé risque d’en être affectée.
Points clés à retenir. Le temps nécessaire pour que les dettes et les notes désobligeantes disparaissent de votre rapport de crédit dépend du type de dette ou de sa marque. En général,la plupart des dettes disparaîtront de votre rapport de crédit après sept ans, mais certains types de dettes peuvent durer jusqu'à 10 ans, voire indéfiniment.
Spécifiquement,l'article 609 de la FCRA vous donne le pouvoir de demander des informations détaillées sur les éléments de votre rapport de crédit. Si les agences d'évaluation du crédit ne peuvent pas justifier une réclamation sur votre rapport de crédit, elles doivent la supprimer ou la corriger.
La dette disparaîtra probablement de votre rapport de crédit après sept ans. Dans certains États, le délai de prescription peut durer plus longtemps, alors notez la date de début dès que possible.
