Lors de l'évaluation des performances de l'ARC d'une banque en vertu de la Community Reinvestment Act, que prennent en compte les examinateurs ?
L'examinateur examinera les données démographiques et économiques sur le(s) domaine(s) d'évaluation de l'institution et les informations sur les conditions économiques locales, les principaux produits et stratégies commerciales de l'institution, ainsi que sa situation financière, sa capacité et son aptitude à prêter ou à investir dans sa communauté.
La performance d'une institution financière pour répondre aux besoins de crédit de sa communauté est évaluée dans le contexte d'informations sur l'institution (capacité, contraintes et stratégies commerciales), sa communauté (données démographiques et économiques, opportunités de prêt, d'investissem*nt et de service), et ses concurrents...
La communauté a servi — ses données démographiques et économiques, ainsi que ses opportunités de prêts, d'investissem*nt et de services. L'OCC attribue l'une des quatre notations CRA à une banque : •Exceptionnel • Satisfaisant • Doit être amélioré, ou • Non-conformité substantielle.
Le test d'investissem*nt évalue la capacité d'une banque ou d'une association d'épargne à répondre aux besoins de crédit de sa ou de ses zones d'évaluation par le biais d'investissem*nts qualifiés qui profitent à sa ou ses zones d'évaluation ou à une zone plus large à l'échelle de l'État ou régionale qui comprend l'évaluation de la banque ou de l'association d'épargne. zone(s).
Évaluations des grandes banques. Les normes de performance des ARC des grandes banques comprennent trois tests,prêts, investissem*nts et services, qui sont discutés plus en détail ci-dessous.
L'examinateur examinera les données démographiques et économiques sur le(s) domaine(s) d'évaluation de l'institution et les informations sur les conditions économiques locales, les principaux produits et stratégies commerciales de l'institution, ainsi que sa situation financière, sa capacité et son aptitude à prêter ou à investir dans sa communauté.
Toutes les banques reçoivent une note globale. Il s’agit de la principale notation ARC de l’institution. Une notation d'État est généralement attribuée si une banque possède des succursales dans plusieurs États. Une banque qui possède des succursales dans plusieurs États est également appelée banque interétatique.
Le document interagences de questions et réponses (Q&A) définit le contexte de performance comme « a. un large éventail d’informations économiques, démographiques et spécifiques aux institutions et aux communautés. qu'un examinateur examine pour comprendre le contexte dans lequel se déroule le dossier d'une institution. la performance doit être évaluée.
Les facteurs clés à prendre en compte lors de l'évaluation des performances d'un employé comprennent les connaissances et compétences professionnelles, la qualité du travail, la productivité et l'efficacité, les compétences en communication, le travail d'équipe et la collaboration, la capacité à respecter les objectifs et les délais, le respect des politiques de l'entreprise, ainsi que l'attitude et l'engagement généraux.
Les institutions dont l'actif total est de 250 millions de dollars ou moins et dont la note de l'ARC est « satisfaisant » ne sont pas soumises à un examen de l'ARC plus d'une fois tous les 48 mois.
Que se passe-t-il si les banques obtiennent de mauvais résultats lors de leur évaluation de l'ARC ?
Quoi qu’il en soit, si une banque reçoit une note négative, cela peut prendre beaucoup de temps. C'est effectivementmet en pause la stratégie de croissance à long terme de la banque en empêchant les banques d'ouvrir de nouvelles succursales, de fusionner avec une autre banque ou d'acquérir une banque.
Les investisseurs peuventutiliser la marge nette d'intérêt, le ratio prêt/actifs et le ratio de rendement des actifs (ROA)pour analyser les banques de détail. Ceux-ci peuvent être utilisés pour analyser la rentabilité d’une banque, ainsi que pour comprendre si une banque génère plus de revenus grâce aux prêts ou à d’autres actifs.
Afin de bénéficier d'un crédit en vertu de l'ARC, les prêts, investissem*nts et services accordés par les banques doivent avoir un objectif principal qui améliore généralement la situation des familles ou des individus à revenu faible ou modéré ainsi que stabilise et/ou revitalise leurs quartiers.
Une copie de la section publique de l'évaluation du rendement de l'ARC la plus récente de votre banque. Votre banque doit placer la copie dans ses fichiers publicsdans les 30 jours ouvrables après sa réception.
*Le test du prêtest plus lourdement pondéré que les tests d’investissem*nt et de service pour parvenir à une note globale. Les principaux facteurs qui soutiennent cette notation sont les suivants : La notation du Lending Test est basée sur les performances dans la zone statistique métropolitaine multi-États de New York (MMSA).
Les évaluations sont basées sur des tests de prêt, d'investissem*nt et de service ; pour la plupart des banques, letest de prêtest celui qui pèse le plus lourdement dans la détermination de la note globale.
Aperçu de l'ARC
C'est unprocessus d'apprentissage en trois étapesoù les élèves apprennent par la manipulation physique d'objets concrets, suivi d'un apprentissage par des représentations picturales des manipulations concrètes et se terminant par la résolution de problèmes en utilisant la notation abstraite.
Qu’est-ce que l’ARC ? (suite) L'ARC exige que le bilan de chaque institution de dépôt assurée dans sa contribution à répondre aux besoins de crédit de l'ensemble de sa communauté soit évalué périodiquement par l'un des organismes fédéraux de réglementation bancaire (agences).
Tous les établissem*nts soumis aux exigences de collecte de données et de déclaration doivent déclarer les données d'une année civile au plus tard le 1er mars de l'année suivante, en déclarant sous format électronique : 1) une fiche de transmission, 2) une définition de son(ses) domaine(s) d'évaluation. , et 3) un relevé de ses prêts de développement communautaire (DC).
Les facteurs utilisés dans les modèles d'évaluation des risques examinent généralement unla santé de l'emprunteur, les caractéristiques et conditions du secteur et les facteurs macroéconomiques, pour n'en nommer que quelques-uns. D'autres facteurs peuvent impliquer une évaluation subjective des atouts concurrentiels d'une entreprise, de la fiabilité de la direction, des risques politiques et des risques environnementaux.
Quelles sont les exigences de l’ARC pour les banques ?
La Community Reinvestment Act (CRA) exige que les régulateurs bancaires évaluent la capacité des banques et des associations d'épargne à répondre aux besoins de crédit des communautés dans lesquelles elles sont agréées.
« Exceptionnel » Une institution de ce groupe a un bilan exceptionnel en matière de contribution à répondre aux besoins de crédit de sa zone d'évaluation, y compris les quartiers à revenus faibles et modérés, d'une manière cohérente avec ses ressources et ses capacités.
Les audits bancaires servent à plusieurs fins. Voici quelques domaines et mesures communs qu’un audit bancaire évaluera au sein d’une institution financière :Gestion de la sécurité et des risques, y compris les risques opérationnels, stratégiques, de réputation, de crédit, de conformité, ainsi que les risques informatiques et cybernétiques.Liquidité et flux monétaire.
Selon les régulateurs bancaires fédéraux, « le contexte de performance est un large éventail d’informations économiques, démographiques et spécifiques à une institution et à une communauté qu’un examinateur examine pour comprendre le contexte dans lequel les performances d’une institution doivent être évaluées ».5Bien que l'analyse ne soit pas...
Le montant du prêt à l'origine, • La localisation du prêt (MSA, état, comté, secteur de recensem*nt), et • Un indicateur indiquant si le prêt était destiné à une entreprise ou une ferme dont les revenus annuels bruts sont de 1 million de dollars ou moins.
