Mon argent est-il en sécurité dans des fonds indiciels ?
L’un des principaux avantages des fonds indiciels est leur faible coût. Mais quand il s'agit de sécurité,les fonds indiciels peuvent être risqués, sûrs ou n'importe où entre les deux. Le fonds indiciel que vous choisissez détermine son degré de risque, et les fonds indiciels ne sont pas sensiblement plus sûrs (ou plus risqués) que les fonds gérés activement.
Les fonds indiciels sont-ils sûrs à long terme ? La reponse courte est oui:les fonds indiciels sont toujours sûrs à long terme. Seuls les bons fonds indiciels sont sûrs. Il y en a peut-être sur le marché que vous souhaitez éviter.
Comme pour tout investissem*nt,il est possible de perdre de l'argent dans un fonds indiciel, mais si vous investissez dans un fonds indiciel et le détenez sur le long terme, il est probable que la valeur de votre investissem*nt augmentera avec le temps.
Investir dans des fonds, tels que les fonds négociés en bourse et les fonds indiciels à faible coût, estsouvent moins risqué que d’investir dans des actions individuelles– quelque chose qui pourrait être particulièrement attrayant en période de récession.
Être sûr,si vous avez le temps, les connaissances et l’envie de créer un portefeuille d’actions individuelles, n’hésitez pas. Mais même si vous possédez des actions individuelles, les fonds indiciels peuvent constituer une base solide pour votre portefeuille. Les fonds indiciels offrent aux investisseurs de tous niveaux un moyen simple et efficace d’investir.
Cependant, même si beaucoup d’entre eux sont considérés comme des magiciens de la finance, leurs investissem*nts sont souvent tout à fait banals. En fait,un certain nombre d'investisseurs milliardaires comptent les fonds indiciels S&P 500 parmi leurs principaux titres.
Idéalement, vous devriez rester investi dans des fonds indiciels d’actions sur le long terme, c’est-à-direau moins 7 ans. En effet, investir dans n’importe quel instrument de capitaux propres à court terme comporte de nombreux risques. Et comme nous l’avons vu, les chances d’obtenir des rendements positifs s’améliorent lorsque vous consacrez du temps à vos investissem*nts.
Les investisseurs qui achètent des fonds indiciels ne perdront pas la totalité de leur investissem*nt. C’est parce qu’il s’agit d’investissem*nts soutenus par des centaines, voire des milliers de titres sous-jacents. En tant que tels, ils sont très diversifiés, ce qui rend presque impossible pour eux d’atteindre une valeur nulle.
Aucun contrôle sur les avoirs. Les indices sont des portefeuilles définis. Si un investisseur achète un fonds indiciel, il n’a aucun contrôle sur les titres individuels du portefeuille. Vous pouvez avoir des entreprises spécifiques que vous aimez et souhaitez posséder, comme une banque ou une entreprise alimentaire préférée que vous avez recherchée et que vous souhaitez acheter.
L'une des principales raisons est quecertains investisseurs pensent pouvoir surperformer le marché en sélectionnant activement des actions individuelles ou des fonds gérés activement. Même si cela est possible, ce n’est pas facile, et de nombreuses études ont montré que la majorité des investisseurs actifs ne parviennent pas à battre le marché de manière cohérente sur le long terme.
Quel est l’endroit le plus sûr pour placer votre argent en période de récession ?
- Actions et fonds du secteur défensif.
- Actions de grande capitalisation versant des dividendes.
- Obligations d'État et obligations d'entreprises de premier ordre.
- Obligations du Trésor.
- Or.
- Immobilier.
- Trésorerie et équivalents de trésorerie.
1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO 0,37 %) L'investisseur légendaire Warren Buffett a déclaré que le meilleur investissem*nt que l'Américain moyen puisse faire est un fonds indiciel S&P 500 à faible coût comme le Vanguard S&P 500 ETF.
Où mettre de l'argent pendant une récession. Mettre de l'argent dedanscomptes d'épargne, comptes du marché monétaire et CDgarde votre argent en sécurité dans un compte bancaire assuré par la FDIC (ou un compte de coopérative de crédit assuré par la NCUA). Alternativement, investissez en bourse avec un courtier.
Les inconvénients incluent lemanque de protection contre les baisses, pas de choix dans la composition de l'indice, et il ne peut pas battre le marché (par définition).
Placer votre argent uniquement dans les ETF S&P 500 pourrait limiter vos rendements dans une certaine mesure. Mais en échange, vous aurez beaucoup moins de travail à faire. Vous n'aurez pas besoin de rechercher des actions individuelles pour votre portefeuille et de garder un œil sur leurs performances trimestre après trimestre.
Au moins une fois par an, les fonds doivent répercuter les plus-values nettes réalisées. En tant qu'actionnaire du fonds,vous pourriez devoir payer des impôts sur les gains même si vous n'avez vendu aucune de vos actions.
Ramsey ditles fonds communs de placement indiciels peuvent être un meilleur achat que les ETF. Ramsey a suggéré que si vous souhaitez vous lancer dans l'investissem*nt passif, il est préférable de le faire avec un fonds commun de placement indiciel plutôt qu'avec un FNB qui suit un marché ou un indice financier.
Cependant, pour gagner du temps,oui – les fonds indiciels peuvent certainement faire partie d'un plan de retraite complet pour de nombreux investisseurs. En fait, les fonds indiciels sont un investissem*nt de base pour ceux qui suivent la stratégie Couch Potato Portfolio.
| Rang | Actif | Proportion moyenne de la richesse totale |
|---|---|---|
| 1 | Résidences principales et secondaires | 32% |
| 2 | Actions | 18% |
| 3 | Propriété commerciale | 14% |
| 4 | Obligations | 12% |
En 1980, si vous aviez investi seulement 1 000 $ dans ce qui est devenu l'action la plus performante du S&P 500, vous seriez alors assis sur un bon marché.1,2 million de dollarsaujourd'hui.
Quelle est la règle des 4% pour les fonds indiciels ?
La règle des 4 % est une stratégie de retrait de retraite populaire qui suggèreles retraités peuvent retirer en toute sécurité un montant égal à 4 % de leur épargne au cours de l'année de leur retraite, puis l'ajuster en fonction de l'inflation chaque année suivante pendant 30 ans..
Désormais, ici, les rendements des ETF peuvent représenter 80 % des rendements totaux de votre portefeuille. En d’autres termes, l’idée derrière la règle des 80/20 est la suivante :si vous vous concentrez sur les 20 % de vos investissem*nts les plus performants, il y a de fortes chances qu’ils surperforment les 80 % restants..
Si un fonds sous-performe systématiquement sur plusieurs périodes et ne parvient pas à générer des rendements satisfaisants, envisagez de sortir de l'investissem*nt.
Cependant, un fonds indiciel ne dispose pas de cette flexibilité car il doit être entièrement investi dans l’indice à tout moment. Bien que les fonds indiciels soient exempts du biais du gestionnaire de fonds, ils restent vulnérables au risque d’erreur de suivi. Il s'agit de la mesure dans laquelle le fonds indiciel ne suit pas l'indice.
Pensez-y : 10 000 $ investis dans le S&P 500 au début de l’année 2000 seraient devenus32 527 $ sur 20 ans— un rendement moyen de 6,07% par an.
