Quels sont les 3 principaux types d’assurance vie ?
Assurance vie temporaire.Assurance vie entière (permanente)
Vie temporaire et vie entièresont les types d’assurance-vie les plus populaires. Les primes d’assurance vie entière représentaient 38 % du marché américain de l’assurance vie individuelle en 2022, selon LIMRA, l’organisme de recherche sur l’assurance vie.
Type d'assurance vie | Durée de la police | Prestation de décès |
---|---|---|
Durée de vie | La durée du mandat varie, mais peut souvent être de 10, 15, 20 ou 30 ans. | Fixé |
Toute la vie | Permanent | Fixé |
Vie universelle | Permanent | Peut être flexible |
Vie variable/vie universelle variable | Permanent | Peut fluctuer |
Si la budgétisation est votre plus grande préoccupation,assurance vie temporairepeut être le meilleur choix. Si vous avez de nombreuses personnes à charge, une assurance vie entière peut être une meilleure solution. Toutefois, si la planification financière et la valeur de rachat sont pour vous les plus importantes, l’assurance vie universelle peut être une bonne option.
Les avantages et les inconvénients de l’assurance temporaire et de l’assurance vie entière sont clairs :L'assurance vie temporaire est plus simple et plus abordable, mais elle a une date d'expiration et n'inclut pas de fonction de valeur de rachat.. L’assurance vie entière est plus coûteuse et plus complexe, mais elle offre une couverture à vie et crée une valeur de rachat au fil du temps.
Assurance vie temporaireest le type de police d’assurance-vie le moins cher ; le coût de l’assurance vie entière peut être considérablement plus élevé. Dans cet esprit, voici quelques-unes des compagnies les moins chères pour une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans couvrant les candidats super privilégiés.
En termes de nombre de polices réglées au cours de la période 2022-2023,Assurance vie maximalea le taux de règlement des sinistres le plus élevé, soit 99,51 %. Avec un taux de règlement des sinistres de 99,39 %, HDFC Life Insurance arrive en deuxième position sur la liste. Aegon Life Insurance a décroché la troisième position avec un taux de règlement des sinistres de 99,37 %.
Exemples d’assurance vie avec valeur de rachat
Un exemple est une police d’assurance-vie avec valeur de rachat avec un capital-décès de 25 000 $. En supposant que vous ne contractiez pas de prêt ou que vous ne retiriez pas, la valeur de rachat s'élève à 5 000 $.Après le décès du preneur d'assurance, la compagnie d'assurance verserait la totalité du capital-décès, qui s'élèverait à 25 000 $..
Pouvez-vous encaisser une assurance vie temporaire ? Puisqu'une police d'assurance-vie temporaire ne comporte pas de composante de valeur de rachat,il n'est pas possible de l'encaisser. Ce contrat comprend uniquement une prestation de décès que vos bénéficiaires pourraient recevoir si vous décédez avant la fin du terme du contrat.
État | Prime annuelle moyenne d’assurance vie | Prime mensuelle moyenne |
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Californie | 668 $ | 56 $ |
Colorado | 645 $ | 54 $ |
Connecticut | 724 $ | 60 $ |
Delaware | 657 $ | 55 $ |
Quelle est la compagnie d’assurance-vie la plus fiable ?
- Le meilleur d’un assureur de renom : Northwestern Mutual.
- Idéal pour la satisfaction du client : State Farm.
- Idéal pour les seniors : Mutuelle d’Omaha.
- Idéal pour l’assurance-vie temporaire : Guardian.
- Idéal pour l’assurance vie entière : MassMutual.
- Idéal pour l’assurance vie universelle : Pacific Life.
Ferme d'Étatest la plus grande compagnie d'assurance automobile du pays en termes de part de marché, suivie par Progressive, Geico et Allstate.
L’un des inconvénients de l’assurance-vie est queplus vous êtes âgé, plus vous paierez cher pour une police d'assurance. En effet, vous êtes plus susceptible de décéder pendant la période d'assurance qu'un preneur d'assurance plus jeune, ce qui, à son tour, coûtera plus cher à la compagnie d'assurance-vie.
Les rentes offrent de meilleurs investissem*nts et de meilleurs revenus de votre vivant. Votre rendement est plus élevé parce que vous ne payez pas également pour une assurance vie. Au lieu de cela, tout l’argent est consacré à un investissem*nt. Les rentes offrent également davantage d’options de revenu, comme un revenu garanti à vie.
Généralement, à l’expiration de l’assurance-vie temporaire, la police expire tout simplement et aucune mesure ne doit être prise par le preneur d’assurance.Un avis est envoyé par la compagnie d'assurance indiquant que la police n'est plus en vigueur, que le preneur d'assurance cesse de payer les primes et qu'il n'y a plus de prestation de décès potentielle..
La plupart des polices d'assurance vie entière capitalisent à 100 ans. Lorsqu'un preneur d'assurance survit à la police,la compagnie d'assurance peut payer la totalité de la valeur de rachat au preneur d'assurance (qui dans ce cas équivaut au montant de la couverture) et clôturer la police.. D'autres accordent une prolongation au preneur d'assurance qui continue de payer les primes jusqu'à son décès.
Le coût d’une police d’assurance vie entière de 10 000 $. Attendez-vous à payer50 $ à 100 $ par moispour une police d'assurance vie entière de 10 000 $, en fonction de facteurs tels que votre âge, votre sexe et votre état de santé. Les prix de l’assurance vie entière n’augmentent jamais avec l’âge et la couverture dure toute votre vie.
New York Life, qui souscrit des polices d'assurance-vie AARP, estun nom de confiance dans l'industrie. Il présente des notes impressionnantes de tiers, notamment un A++ d'AM Best pour la stabilité financière, et un indice de plainte favorable de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Quel montant d'assurance vie puis-je souscrire pour 100 $ par mois ? Vous pouvez acheter500 000 $ en assurance vie temporaire ou 100 000 $ en assurance vie entièrepour environ 100 $ par mois, mais vous paierez moins si vous souscrivez une police avant d'avoir 30 ans.
Entreprise | Meilleure note du matin | Types de politiques disponibles |
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Ferme d'État» 4,0 Note de l'actualité américaine | A++ | Terme, Entier, Universel |
Corebridge Financial » 3,7 Note de l'actualité américaine | A+ | Terme, Entier, Universel |
Guardian Life » 3,7 Note des médias américains | A++ | Terme, Entier, Universel |
Quelle assurance-vie crée la valeur de rachat le plus rapidement ?
Contrats d'assurance vie entière ou universelle à prime uniquesont les types qui génèrent une valeur de rachat immédiate. Cependant, vous pouvez également obtenir une couverture d’assurance vie immédiate avec une police d’assurance vie sans examen ou une police d’assurance vie entière.
Lorsque votre police a une valeur de rachat suffisante (les minimums varient selon l'assureur), vous pouvez l'utiliser comme garantie pour demander un prêt à votre compagnie d'assurance. Gardez à l’esprit que si vous avez une police plus récente, cela peut prendre plusieurs années avant qu’elle ait accumulé suffisamment de valeur pour que vous puissiez emprunter.
Un règlement d'assurance-vie typique vaut environ 20 % de la valeur de votre police, mais peut varier de 10 à 25 %. Ainsi, pour une police d’assurance de 100 000 dollars, vous envisageriez n’importe où10 000 à 25 000 dollars.
Lorsque cela se produit, vos bénéficiaires perdent leur héritage de l’assurance-vie et vous perdez la possibilité de réutiliser cet argent à l’avenir. De plus, si vous ne remboursez pas le prêt et que le montant que vous empruntez atteint le montant de la valeur de rachat (ou le dépasse),vous pourriez vous retrouver à devoir des impôts.
À quelle vitesse la valeur de rachat s’accumule-t-elle dans l’assurance-vie ? La plupart des polices d'assurance vie permanente commencent à accumuler une valeur de rachat2 à 5 ans. Cependant, il peut s’écouler des décennies avant d’observer une accumulation significative de valeur de rachat. Consultez un agent d'assurance agréé pour comprendre les projections de la valeur de rachat de la police avant de souscrire.