Lorsque vous demandez un prêt, les prêteurs évaluent votre risque de crédit en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment vos antécédents de crédit/paiement, vos revenus et votre situation financière globale. Voici quelques informations supplémentaires pour vous aider à expliquer ces facteurs, également connus sous le nom de « 5 C », afin de vous aider à mieux comprendre ce que recherchent les prêteurs :
Histoire de credit
L’admissibilité aux différents types de crédit dépend en grande partie de vos antécédents de crédit – les antécédents que vous avez établis en gérant le crédit et en effectuant des paiements au fil du temps. Votre rapport de crédit est avant tout une liste détaillée de vos antécédents de crédit, composée d'informations fournies par les prêteurs qui vous ont accordé un crédit. Bien que les informations puissent varier d'une agence d'évaluation du crédit à l'autre, les rapports de crédit incluent les mêmes types d'informations, tels que les noms des prêteurs qui vous ont accordé un crédit, les types de crédit dont vous disposez, votre historique de paiement, etc. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois auprès de chacune des 3 principales sociétés d'évaluation du crédit (Equifax®, TransUnion®, et Experian®) àrapportdecréditannuel.com.
En plus du rapport de crédit, les prêteurs peuvent également utiliser une cote de crédit qui est une valeur numérique – généralement comprise entre 300 et 850 – basée sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Le pointage de crédit sert d’indicateur de risque pour le prêteur en fonction de votre historique de crédit. Généralement, plus le score est élevé, plus le risque est faible. Les scores des bureaux de crédit sont souvent appelés « FICO ».®Scores" car de nombreux scores des bureaux de crédit utilisés aux États-Unis sont produits à partir d'un logiciel développé par Fair Isaac Corporation (FICO). Même si de nombreux prêteurs utilisent les scores de crédit pour les aider à prendre leurs décisions en matière de prêt, chaque prêteur a ses propres critères, en fonction du niveau de crédit. risque qu’il juge acceptable pour un produit de crédit donné.
Conseil
Les clients Wells Fargo éligibles peuvent accéder à leurPointage de crédit FICOvia Wells Fargo en ligne®- ainsi que des outils, des conseils et bien plus encore. Ne vous inquiétez pas, demander votre score de cette manière n'affectera pas négativement votre score.
Capacité
Les prêteurs doivent déterminer si vous pouvez confortablement payer vos paiements. Vos revenus et vos antécédents professionnels sont de bons indicateurs de votre capacité à rembourser vos dettes impayées. Le montant du revenu, la stabilité et le type de revenu peuvent tous être pris en compte. Le ratio de votre dette actuelle et de toute nouvelle dette par rapport à votre revenu avant impôt, connu sous le nom de ratio dette/revenu (DTI), peut être évalué. En savoir plus surDTIet utilisez notre calculateur en lignepour voir où vous en êtes et obtenir des réponses aux questions courantes.
Garantie (lors de la demande de prêts garantis)
Les prêts, marges de crédit ou cartes de crédit que vous demandez peuvent être garantis ou non. Avec un produit garanti, tel qu’un prêt automobile ou immobilier, vous donnez en garantie quelque chose que vous possédez. La valeur de votre garantie sera évaluée et toute dette existante garantie par cette garantie sera soustraite de la valeur. Les capitaux propres restants joueront un rôle dans la décision de prêt. Gardez à l’esprit qu’avec un prêt garanti, les actifs que vous donnez en garantie sont menacés si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu.
Capital
Bien que le revenu de votre ménage soit censé être la principale source de remboursem*nt, le capital représente l'épargne, les investissem*nts et autres actifs qui peuvent aider à rembourser le prêt. Cela peut être utile si vous perdez votre emploi ou si vous rencontrez d’autres revers.
Conditions
Les prêteurs voudront peut-être savoir comment vous prévoyez utiliser l’argent et tiendront compte de l’objectif du prêt, par exemple si le prêt sera utilisé pour acheter un véhicule ou une autre propriété. D'autres facteurs, tels que les conditions environnementales et économiques, peuvent également être pris en compte.
Les 5 C du crédit sont un terme courant dans le secteur bancaire. Maintenant que vous les connaissez, vous pourrez mieux vous préparer aux questions qui pourraient vous être posées lors de votre prochaine demande de crédit.
Renforcez-vous grâce à vos connaissances financières
Nous nous engageons à vous aider à bâtir votre réussite financière. Vous trouverez ici un large éventail d’informations utiles, d’outils interactifs, de stratégies pratiques et bien plus encore, tous conçus pour vous aider à accroître vos connaissances financières et à atteindre vos objectifs financiers..
Produits à considérer
- Cartes de crédit
- Prêts personnels
Vous devez être le titulaire principal d'un compte consommateur Wells Fargo éligible avec un FICO®Score disponible et inscrit à Wells Fargo Online®. Les comptes de consommation Wells Fargo éligibles comprennent les comptes de dépôt, de prêt et de crédit, mais d'autres comptes de consommation peuvent également être éligibles. Contactez Wells Fargo pour plus de détails. La disponibilité peut être affectée par la zone de couverture de votre opérateur mobile. Les tarifs de message et de données de votre opérateur mobile peuvent s'appliquer.
Veuillez noter que le score fourni dans le cadre de ce service est destiné à des fins éducatives et ne peut pas être le score utilisé par Wells Fargo pour prendre des décisions de crédit. Wells Fargo examine de nombreux facteurs pour déterminer vos options de crédit ; par conséquent, un FICO spécifique®Score ou notation de crédit Wells Fargo ne garantit pas un taux de prêt spécifique, l'approbation d'un prêt ou une mise à niveau sur une carte de crédit.
Cette calculatrice est uniquement destinée à des fins éducatives et ne constitue pas un refus ou une approbation de crédit.
FICO est une marque déposée de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d'autres pays.
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