Que vous achetiez ou élargissez une nouvelle entreprise, ou que vous cherchiez à économiser de l'argent ou à négocier de meilleures conditions sur vos accords de financement commercial actuels, la clé pour obtenir une meilleure offre est aussi simple que de penser comme une banque!
Les banques prêtent de l'argent sur une prémisse très fondamentale - ils veulent être remboursés et ils veulent un retour sur investissem*nt.Facile, non?Eh bien, théoriquement oui, mais les critères que la banque utilisera pour évaluer le risque de crédit commercial peut être étendu.
Plus important encore, contrairement aux termes standard relatifs d'un prêt immobilier, la banque allouera votre analyse de rentabilisation avec une note de risque qui a un impact direct sur les taux d'intérêt, les frais, les conditions de votre financement et, finalement, la rentabilité de votre entreprise.Plus la banque perçoit votre risque, plus le coût de votre prêt et vice-versa est élevé.
Traditionnellement, les banques utilisent des critères d'évaluation des prêts appelés le 5CS pour déterminer votre capacité à rembourser le prêt:
Mais attendez, il y a plus…
Au cours des dernières années, les 5C ont été élargis pour inclure des cadres de notation de crédit quantitatifs et qualitatifs plus détaillés.Mais voici le botteur - alors que la plupart des prêteurs utiliseront des critères similaires pour évaluer votre demande de prêt, chaque banque pèse différemment les critères.
Cela signifie que votre note de risque peut différer considérablement d'une banque à une autre, ce qui concerne le montant que vous pouvez emprunter, les conditions de votre prêt et, plus important encore, le coût de votre financement.
De plus, les prêteurs ne communiquent généralement pas les résultats d'une évaluation des risques, ce qui peut vous mettre sur le pied arrière lorsqu'il est temps d'examiner les conditions existantes ou de négocier des exigences de financement supplémentaires.
C'est là qu'un courtier expérimenté en financement des entreprises ajoute une valeur significative.
Un courtier avec une expérience éprouvée dans la sécurisation des finances commerciales peut vous fournir des offres concurrentielles d'une sélection de banques ou de prêteurs, pas seulement un ou deux.Ils auront également une excellente compréhension des paramètres de grade de risque bancaire et de quelle banque ou du petit prêteur pourront offrir des conditions plus favorables en fonction de votre analyse de rentabilisation.
Exigences de prêt commercial supplémentaires
Le succès et le temps ultime qu'il faudra pour garantir l'approbation des finances de votre entreprise sera fortement affecté par la qualité et le détail de votre soumission de prêt.Lorsque vous envisagez votre demande de prêt, la banque peut également nécessiter:
Cela comprendra des états de résultat, des bilans et des états de trésorerie et des projections.Ces déclarations fournissent un instantané de la santé financière de l'entreprise, y compris ses actifs, ses passifs et ses flux de trésorerie.Les informations seront utilisées pour déterminer la rentabilité, la liquidité et la capacité de l'entreprise à rembourser le prêt.
Un curriculum vitae détaillé offrant un aperçu de votre expérience et de vos antécédents et / ou de celui des chefs d'entreprise proposés, ainsi que des détails sur la structure organisationnelle et les processus commerciaux.
Lectures suivantes recommandées
La banque effectuera un examen de la concurrence, des tendances du marché et des conditions économiques qui peuvent avoir un impact sur les opérations de l'entreprise.Toute information supplémentaire que vous pouvez fournir sera bénéfique.
La banque évaluera votre plan d'affaires pour déterminer la viabilité des entreprises.Le plan d'affaires devrait inclure une explication détaillée des objectifs de l'entreprise, du marché cible, de la stratégie marketing, de la concurrence et des projections financières.Un plan d'affaires bien conçu renforcera votre analyse de rentabilisation et fournira une indication de votre engagement envers l'entreprise.
Bien que le niveau de détail requis pour une demande de prêt commerciale réussie puisse sembler écrasant au début, n'oubliez pas que vous n'avez pas besoin de faire cavalier seul.
Un courtier expérimenté en financement des affaires sera le meilleur poste pour vous aider à coordonner les informations et à comparer en profondeur votre demande de prêt pour répondre aux exigences du prêteur.Cela réduira le fardeau administratif, vous fera gagner du temps et du stress inutile, et augmentera la probabilité d'un meilleur ensemble de finances.
Marché des prêts
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